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自考《00150金融理论与实务》重点复习【内部使用】

来源:重庆自考网直属助学中心   更新时间:2018-12-18 10:45:59 加入自考群:重庆自考交流群

目录

 

第一部分自学指导

1章:货币与货币制度………………………………………………………………4

2章:信用……………………………………………………………………………4

3章:利息与利率……………………………………………………………………5

4章:汇率与汇率制度………………………………………………………………5

5章:金融市场概述…………………………………………………………………6

6章:货币市场………………………………………………………………………6

7章:资本市场………………………………………………………………………7

8章:金融衍生工具市场……………………………………………………………7

9章:金融机构体系………………………………………………………………8

10章:商业银行 ……………………………………………………………………8

11章:投资银行和保险公司 ………………………………………………………9

12章:货币供给与货币需求 ………………………………………………………9

13章:货币的均衡与失衡 …………………………………………………………9

14章:货币政策 ……………………………………………………………………10

 

第二部分复习思考题

一.单项选择题…………………………………………………………………………11

二.多项选择题…………………………………………………………………………32

 

三.填空题………………………………………………………………………………44

四.名词解释……………………………………………………………………………49

五.简答题………………………………………………………………………………50

六.论述题………………………………………………………………………………52

 

第三部分参考答案

一.单项选择题…………………………………………………………………………54

二.多项选择题…………………………………………………………………………55

三.填空题………………………………………………………………………………56

四.名词解释……………………………………………………………………………60

五.简答题………………………………………………………………………………65

六.论述题………………………………………………………………………………75

 

 


第一部分自学指导

第1章:货币与货币制度

一.主要内容

1.货币的起源及相关理论

2.货币制度的基本构成及国家货币制度。

3.货币的职能。

4.货币制度。

二.重点

1.货币的起源。

2.货币形式的演变。

3.货币的职能。

4.货币制度的演变。

三.难点

1.货币的职能

2.货币制度的演变过程。

 

第2章:信用

一.主要内容

1.信用的含义与作用。

2.现代信用的形式。

二.重点

1.信用的含义。

2.现代信用活动的基础。

3.现代信用的基本形式。

三.难点

1.信用在现代市场经济运行中的作用。

2.商业信用的作用与局限性。

3.银行信用与商业信用的关系。

4.国家信用工具。

5.消费信用的作用。

第3章:利息与利率

一.主要内容

1.利息与收益的一般形态。

2.利率的计量与种类。

3.利率的决定与影响因素。

4.利率的作用。

二.重点

1.货币的时间价值与利息。

2.利率的计量。

3.利率的种类。

4.利率的作用。

三.难点

1.收益的资本化。

2.利率的决定与影响因素。

3.我国的利率市场化改革。

第4章:汇率与汇率制度

一.主要内容

1.外汇与汇率。

2.汇率的决定与影响因素。

3.汇率的作用。

4.汇率制度。

二.重点

1.外汇的含义、种类。

2.汇率的含义、种类及标价方法。

3.汇率制度的种类。

4.人民币汇率制度的演进。

三.难点

1.汇率的决定与影响因素。

2.汇率制度的比较与选择。

第5章:金融市场概述

一.主要内容

1.金融市场的含义与构成要素。

2.金融市场的种类与功能。

二.重点

1.金融市场的含义与构成要素。

2.金融市场种类。

三.难点

1.金融市场的功能。

第6章:货币市场

一.主要内容

1.货币市场的特点与功能。

2.同业拆借市场。

3.回购协议市场。

4.国库券市场。

5.票据市场。

6.大额可转让定期存单市场

二.重点

1.货币市场的特点。

2.同业拆借市场的含义、形成、功能、期限、利率。

3.回购协议市场的含义、参与者、目的、期限、利率。

4.国库券的发行人、发行方式、流通市场。

5.票据市场的发行主体、发行方式。

6.银行承兑汇票市场和票据贴现市场。

三.难点

1.货币市场的功能。

2.回购利率的计算。

3.大额可转让定期存单市场的功能。。

第7章:资本市场

一.主要内容

1.中长期债券市场。

2.股票市场。

3.证券投资基金。

二.重点

1.债券的发行市场与流通市场。

2.股票的发行市场与流通市场。

3.证券投资基金的含义、特点、种类。

4.开放式基金。

三.难点

1.债券收益率的衡量指标。

2.债券投资的风险与信用评级。

3.股票投资分析。

4.基金净值、业绩、收益、费用的核算。

第8章:金融衍生工具市场

一.主要内容

1.金融衍生工具市场的产生与发展。

2.金融远期合约市场。

3.金融期货市场。

4.金融期权市场。

5.金融互换市场。

二.重点

1.金融衍生工具的特点、功能、产生与发展。

2.金融远期合约市场的含义、特点。

3.金融期货市场的含义、特点、种类。

4.金融期权交易的含义、种类、功能。

5.金融互换市场的含义、原理、操作方式。

三.难点

1.远期利率协议的交易流程与结算。

2.金融期货市场的交易规则。

3.金融期权合约与金融期货合约的区别。

第9章:金融机构体系

一.主要内容

1.金融机构体系的界定与功能。

2.中国金融机构体系的演变与发展。

3.国际金融机构体系。

二.重点

1.金融机构体系含义、特点、种类、功能。

2.国际金融机构体系机构。

3.区域性的金融机构体系。

三.难点

1.中国现行的金融机构体系。

第10章:商业银行

一.主要内容

1.商业银行的特性与类型。

2.商业银行的业务。

3.商业银行的管理。

二.重点

1.商业银行的特性、类型。

2.商业银行的管理。

3.商业银行风险的种类、基本框架。

4.商业银行的绩效评估。

三.难点

1.商业银行的业务。

2.资产负债管理、资本管理、风险管理。

第11章:投资银行和保险公司

一.主要内容

1.投资银行。

2.保险公司。

二.重点

1.投资银行的界定、基本职能、业务。

2.保险的概念、基本职能、主要业务。

三.难点

1.我国保险公司的改革与发展。

第12章:货币供给与货币需求

一.主要内容

1.货币需求。

2.货币供给。

二.重点

1.货币需求的含义、理论。

2.货币供给的形成机制。

3.货币供给的层次划分。

三.难点

1.我国货币需求的主要决定和影响因素。

2.货币供给的内生性和外生性。

第13章:货币的均衡与失衡

一.主要内容

1.货币均衡与市场均衡。

2.开放经济条件下的货币均衡。

3.通货膨胀。

4.通货紧缩。

二.重点

1.货币均衡与市场均衡的含义。

2.货币均衡的实现机制。

3.国际收支的概念、国际收支平衡表。

4.国际收支差额与货币均衡。

5.通货膨胀的含义与度量指标。

6.通货紧缩的含义与判断标准

三.难点

1.货币均衡与市场均衡的关系。

2.国际收支的调节。

3.通货膨胀的成因与治理。

4.通货紧缩的成因与治理。

第14章:货币政策

一.主要内容

1.货币政策与货币政策目标。

2.货币政策工具及其运用。

3.货币政策的操作指标与中介指标。

4.货币政策的传导。

5.货币政策与财政政策的协调配合。

二.重点

1.货币政策的含义、特点、目标。

2.一般性和选择性货币政策工具及其运用。

3.可作为操作指标和中介指标的金融变量。

4.货币政策与财政政策的协调配合。

三.难点

1.货币政策诸目标间的关系。

2.货币政策的操作指标和中介指标的作用与选择标准。

3.货币政策传导机制。
第二部分复习思考题

 

一.单项选择题:



1.货币的起源是与下列哪一因素密不可分(     )

A、私有制                                       B、社会分工

C、商品交换发展                            D、财富分配

2.价值形式演变的最初阶段,由于价值的表现纯属偶然,所以马克思把这个阶段称之为(     )

A、简单的、偶然的价值形式           B、扩大的价值形式

C、一般价值形式                            D、货币形式

3.对于一种商品的价值可由许多种商品表现出来,马克思称之为(     )

A、简单的、偶然的价值形式           B、扩大的价值形式

C、一般价值形式                            D、货币形式

4.根据马克思关于货币起源的论述,价值表现形式依次经历了以下阶段(     )

A、简单、偶然的价值形式>扩大的价值形式>一般价值形式>货币形式

B、简单、偶然的价值形式>一般价值形式>扩大的价值形式>货币形式

C、扩大的价值形式>简单、偶然的价值形式>一般价值形式>货币形式

D、一般价值形式>简单、偶然的价值形式>扩大的价值形式>货币形式

5.最早实行金本位制的国家是(     )

A、美国       B、德国                 C、日本      D、英国

6.在工资和各种劳动报酬支付中,货币发挥(     )

A、价值尺度职能                            B、流通手段职能

C、财富贮藏职能                            D、支付手段职能

7货币政策中介指标的主要特征不包括(     )

A、离政策工具较远                        

B、对货币政策工具反应灵敏

C、离最终目标较近                        

D、与货币政策的最终目标具有紧密的相关关系

8.货币用来为商品标明价格时,执行(     )

A、价值尺度职能                            B、流通手段职能

C、财富贮藏职能                            D、支付手段职能

9(     )是指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存起来的职能。

A、价值尺度职能                            B、流通手段职能

C、财富贮藏职能                            D、支付手段职能

10.商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下,货币不再是商品流通中的交易媒介,而是补足交换的一个独立环节,此时货币发挥的是(     )

A、价值尺度职能                            B、流通手段职能

C、财富贮藏职能                            D、支付手段职能

11.当货币在商品交换中起媒介作用时,执行(     )

A、价值尺度职能                            B、流通手段职能

C、财富贮藏职能                            D、支付手段职能

12.在电子技术迅速发展的情况下,货币的主要形态将呈现为(     )

A、不兑现信用货币                         B、存款货币

C、银行信用卡                                D、电子货币

13.货币的形态最初是(     )

A、实物货币                                   B、纸币

C、金属货币                                   D、信用货币

14.工商企业间在销售商品时由购货企业向销货企业支付的预付款是(     )性质。

A、民间信用                                   B、银行信用

C、商业信用                                   D、消费信用

15.最典型的间接融资方式是(     )

A、发行企业债券                            B、发行股票

C、商业银行的存贷款业务              D、发行中央政府债券

16.下列关于银行信用和商业信用关系的表述中,错误的是(     )

A、银行信用克服了商业信用的局限性

B、银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展

C、银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来

D、商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来

17.以下不属于间接融资优点的是(     )

A、灵活便利                                   B、具有规模经济

C、分散投资、安全性高                  D、有利于引导货币资金合理流动

18.商业信用的基本形式是(     )

A、口头信用                                   B、挂账信用

C、赊销和预付货款                         D、分期付款

19.信用的最基本特征是(     )

A、信誉为本                                   B、让渡性

C、偿还性                                       D、固定性

20.下列项目中不属于国家信用工具的是(     )

A、地方政府债券                            B、中央政府债券

C、政府担保债券                            D、金融债券

21.商业银行向个人发放的用于购买小轿车的贷款是(     )

A、民间信用                                   B、银行信用

C、消费信用                                   D、商业信用

22、在(     )时,中央银行会通过政策操作促使利率提高,进而降低消费和投资。

A、经济萧条期                                B、经济高涨期

C、市场利率较高且呈上升趋势       D、通货紧缩

23.如果利率上升,则居民将(     )消费,(     )储蓄,企业将(     )投资。

A、增加,减少,减少                     B、减少,增加,增加

C、减少,增加,减少                     D、增加,减少,增加

24.马克思指出,在零和平均利润率之间,利率的高低主要取决于(     )

A、利润的高低                                B、剩余价值的高低

C、利息的多少                                D、借贷双方的竞争

25.由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是(     )

A、行业利率                                   B、官定利率

C、市场利率                                   D、基准利率

26.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是(     )

A、名义利率=实际利率+通货膨胀率                                     

B、名义利率=实际利率-通货膨胀率

C、名义利率=实际利率÷通货膨胀率

D、名义利率=实际利率×通货膨胀率

27.通常被作为利率的代表,被认为是计量利率最精确的指标是(     )

A、收益率                                       B、基准利率

C、市场利率                                   D、到期收益率

28.收益、本金、利率之间的关系是(     )

A、收益=本金+利率                        B、收益=本金×利率

C、收益=本金÷利率                        D、收益=本金-利率

29.我国利率市场化改革的基本设想是建立以市场资金供求为基础,以(     )为调控核心,由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系和市场利率管理体系。

A、中央银行基准利率                     B、银行间利率

C、市场利率                                   D、商业银行存贷款利率

30.利息的本质是(     )

A、剩余价值的转化形态                  B、利润的特殊转化形态

C、平均利润                                   D、存款收益

31.在推进中央银行利率体系建设中,要强化(     )引导市场利率的作用。

A、中央银行基准利率                     B、无风险利率

C、官定利率                                   D、行业利率

32.我国利率市场化改革中,要使(     )在金融资源配置中发挥主导作用。

A、供求关系                                   B、价格关系

C、市场机制                                   D、政府控制

331949118日,中国人民银行开始在(     )公布人民币汇率。

A、北京      B、上海                   C、天津      D、广州

34.以下各因素对汇率变动有短期影响的是(     )

A、通货膨胀                                   B、经济增长

C、利率                                          D、国际收支

35.基础货币作为操作指标的主要优点不包括(     )

A、可测性强                                   B、可控性强

C、相关性强                                   D、排斥性强

36.资产组合平衡理论偏重于(     )决定的分析。

A、长期汇率                                   B、短期汇率

C、远期汇率                                   D、即期汇率

37.利率平价理论片面强调(     )对汇率的决定作用。

A、利差        B、利率               C、利息        D、本利和

38.购买力平价理论从货币的基本功能、角度出发研究汇率的决定问题,这项货币的基本功能是指(     )

A、价值尺度                                   B、交易媒介

C、支付手段                                   D、贮值能力

39.在国际借贷说中,当流动债权小于流动债务时,外汇供(     )求,外汇汇率(     )

A、小于,上升                                B、大于,上升

C、大于,下跌                                D、小于,下跌

40.中间汇率与买入汇率、卖出汇率的正确关系是(     )

A、中间汇率=买入汇率÷2

B、中间汇率=卖出汇率÷2

C、中间汇率=(买入汇率+卖出汇率)÷2

D、中间汇率=(买入汇率-卖出汇率)÷2

41.在直接标价法下,如果单位外币能换取的本国货币越少,既外汇汇率(     ),则说明本国货币对外(     )

A、下降,贬值                                B、下降,升值

C、上升,升值                                D、上升,贬值

42.各国政府与国际货币基金组织等国际金融机构大都从(     )角度来界定外汇。

A、动态含义                                   B、静态含义

C、外国货币                                   D、外币有价证券

43.金融市场的构成要素不包括(     )

A、市场参与主体                            B、交易的组织方式

C、交易数量                                   D、金融工具

44.一般情况下,发行人的资信程度和收益率水平与金融工具的流动性呈(     )变动关系。

A、正向        B、反向               C、无关        D、不确定

45.购买金融工具的本金和预定收益可能会遭受损失,这指的是金融工具的(     )特征。

A、期限性      B、风险性            C、流动性        D、收益性

46.下列金融工具属于货币市场工具的是(     )

A、股票        B、公司债券        C、中长期公债    D、商业票据

47.下列债券中,风险在各种债券中最低的是(     )

A、金融债券                                   B、政府债券

C、信用债券                                   D、抵押债券

48.普通股股东具有的权利不包括(     )

A、表决权                                       B、选举权

C、被选举权                                   D、优先求偿权

49.金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的晴雨表,是公认的国民经济信号系统。这体现了金融市场的(     )功能。

A、风险转移功能                            B、资金配置功能

C、对宏观经济的调控功能              D、对宏观经济的反映功能

50.债券按照票面值发行,称为(     )

A、平价发行                                   B、折价发行

C、溢价发行                                   D、公开发行

51.市场利率与债券交易价格之间存在(     )关系。

A、反向关系                                   B、正向关系                  

C、正比                                          D、无法确定

52.债券的票面年收益与票面额的比率称为(     )

A、到期收益率                                B、持有期收益率

C、现时收益率                                D、名义收益率

53.债券发行人不能按时还本付息的可能性是指债券投资风险中的(     )

A、利率风险                                   B、价格变动风险

C、违约风险                                   D、流动性风险

54.利用现金流贴现法计算出股票内在价值后,若现期股票市场价格低于其内在价值,一般来说,投资者会(     )

A、卖出股票                                   B、买入股票

C、不进行任何操作                         D、无法确定

55.在证券交易所里,股票交易中最古老的交易方式是(     )

A、信用交易                                   B、现货交易

C、期货交易                                   D、期权交易

56.将证券投资基金分为封闭式基金和开放式基金的依据是(     )

A、证券投资基金的组织形态和法律地位的不同

B、证券投资基金的投资目标的不同

C、证券投资基金的投资运作和变现方式的不同

D、证券投资基金的投资对象的不同

57.同业拆借拆入资金最长期限为3个月的金融机构,不包括(     )

A、金融资产管理公司                     B、金融租赁公司

C、城市信用合作社                         D、汽车金融公司

58.同业拆借市场上交易的主要是(     )

A、商业银行存放在中央银行存款账户上的超额准备金

B、企业账面上的富余资金

C、居民手中闲置资金

D、国际间流动的闲置资金

59.期限最短的大额可转让定期存单是(     )

A10个月      B14              C、隔夜      D7

60.下列大额可转让定期存单与普通定期存款的区别不包括(     )

A、存单不记名                               

B、存单的二级市场不发达,不容易交易

C、存单面额大

D、将活期存款的流动性和定期存款的收益性合为一

61.贴现银行将银行承兑汇票向(     )进行转让,叫转贴现。

A、汇票付款人                                B、中央银行

C、贴现企业                                   D、其他商业银行

62(     )融资特征使商业票据成为银行贷款的重要替代品。

A、低风险                                       B、低成本

C、高收益                                       D、高流动性

63.美国商业票据市场上,商业票据期限不超过(     )

A180                                        B270

C360                                        D400

64.货币市场的特点是(     )

A、批发市场、大多数交易的交易额大                                  

B、批发市场,交易额小

C、零售市场,交易额大

D、零售市场,交易额小

65(     )买卖国库券的市场被专业化地称为公开市场

A、商业银行                                   B、非银行金融机构

C、中央银行                                   D、证券公司

66.下列有关交易商特点说法错误的是(     )

A、不需要进行资格审核                  B、对国库券进行整买,然后分销、零售

C、有利于降低发行费用                  D、有利于减少发行时间

6719966月,人民银行放开了对同行拆借利率的管制,形成了全国统一的同业拆借市场利率——(     )

AShibor      BChibor              CShabor     DChabor

68.基金的累计单位净值高,则说明基金在前期(     )

A、获得更多的增值                         B、获得的增值少

C、与获得的增值无关                     D、获得的增值可多可少

69.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额为(     )

A、基金价值                                   B、基金净值

C、基金净现值                                D、基金单位净值

70.收入型基金适合于(     )

A、较保守的投资者                         B、厌恶风险的投资者

C、喜好风险的投资者                     D、能承受高风险的投资者

71.成长型基金适合于(     )

A、风险规避者                                B、厌恶风险的投资者

C、能承受高风险的投资者              D、较保守的投资者

72.外部时滞的长短主要取决于(     )

A、客观的经济和金融条件              B、制定政策的效率

C、中央银行对经济形势发展变化的预见能力   

D、中央银行对经济形势发展变化的反应灵敏度

73.如果当日收盘价高于开盘价则K线实体部分为空白或填以(     )

A、红色    B、黑色                      C、黄色    D、蓝色

74.记录一只股票一定时段价格波动情况的是(     )

AK线图                                       B、反转形态图

C、趋势分析图                                D、指标分析图

75.反映不同时点上股价变动情况的相对指标是(     )

A、股票价值                                   B、股票价格

C、股票价格指数                            D、股票市值

76.买卖双方就买卖股票的数量、成交的价格及交割时间达成协议,但双方并不马上进行交割,而是在规定的时间履行交割,买方交付款项,卖方交付股票的交易方式为(     )

A、现货交易                                   B、期货交易

C、期权交易                                   D、信用交易

77.预期每股盈利与市盈率相乘可以得出(     )

A、净利润                                       B、毛利润

C、股票价值                                   D、股票市场价格

78.每股市价与每股盈利的比率是(     )

A、市净率                                       B、市盈率

C、净利率                                       D、收益率

79.考虑了股份公司未来盈利能力,将股票未来收入进行折现的现值是股票的(     )

A、市场价值                                   B、预期价值

C、真实价值                                   D、潜在价值

80.老的股份公司增发股票,采取的优先认股权方式称为(     )

A、增发                                          B、优先认股

C、认购                                          D、配股

81(     )是指债券发行人不能按时还本付息的可能性。

A、违约风险                                   B、流动性风险

C、利率风险                                   D、市场风险

82.由某一特殊的因素引起,只对个别或少数证券的收益产生影响的风险是(     )

A、系统性风险                                B、政策性风险

C、全局性风险                                D、非系统性风险

83.采用复利法计算的以当期市场价格买入债券持有到债券到期能够获得的收益率称为(     )

A、票面收益率                                B、现时收益率

C、持有期收益率                            D、到期收益率

84.从买入债券到卖出债券之间所获得的收益率为(     )

A、票面收益率                                B、现时收益率

C、持有期收益率                            D、到期收益率

85.债券的票面年收益与当期市场价格的比率为(     )

A、票面收益率                                B、现时收益率

C、持有期收益率                            D、到期收益率

86.债券投资者认购新发行债券的价格是债券的(     )

A、购买价格                                   B、交易价格

C、发行价格                                   D、买卖价格

87.金融衍生工具市场最早具有的基本功能是(     )

A、价格发现功能                            B、套期保值功能

C、投机获利功能                            D、消除风险功能

88.下列金融衍生工具中,合约一定是标准化的是(     )

A、金融远期合约                            B、金融期货合约

C、金融期权合约                            D、金融互换合约

89.在金融远期合约中,交易双方约定的成交价格为(     )

A、交割价格                                   B、合约价格

C、交易价格                                   D、约定价格

90.金融远期合约中,同意以约定的价格在未来卖出标的资产的一方称为(     )

A、卖方      B、多头                   C、多方      D、空头

91.在金融市场上,商业银行等金融机构经常用来管理利率风险的金融衍生工具为(     )

A、期货合约                                   B、期权合约

C、远期利率协议                            D、远期外汇合约

92.金融期货合约的交割方式为(     )

A、全部平仓                                   B、大部分平仓

C、全部实物交割                            D、大部分实物交割

93.金融期货中最早出现的期货是(     )

A、股价指数期货                            B、利率期货

C、外汇期货                                   D、股票期货

94.金融期货中产生最晚的期货是(     )

A、外汇期货                                   B、利率期货

C、股票期货                                   D、股价指数期货

95.期权合约中买进期权,付出期权费的投资者是期权合约的(     )

A、卖方                                          B、买方

C、买方或卖方                                D、交易双方

96.作为金融期权合约中买卖双方在权利和义务上不对称性的弥补的是(     )

A、期权费                                       B、保证金

C、保管费                                       D、预付费

97.一份期权合约的最终有效日期是期权的(     )

A、交割日                                       B、购买日

C、执行日                                       D、到期日

98.赋予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻以执行价格卖给期权卖方一定数量的某种金融资产权利的期权合约是(     )

A、看涨期权                                   B、看跌期权

C、美式期权                                   D、欧式期权

99.投资者通常会在预期某种金融资产的价格将要下跌时买入(     )

A、股票期权                                   B、期货期权

C、看涨期权                                   D、看跌期权

100.金融期权合约在保证金上要求是(     )

A、合约的买卖双方都须交纳保证金

B、合约的买卖双方都不需要交纳保证金

C、合约买方需要交纳保证金,合约卖方不用交纳保证金

D、合约买方不用交纳保证金,合约卖方需要交纳保证金

101.金融期权合约是(     )

A、都是标准化合约

B、都是非标准化合约

C、既有标准化合约,也有非标准化合约

D、可随意选用标准化合约或非标准化合约

102.在盈亏风险承担方面,金融期权合约中的卖方(     )

A、损失可能无限,盈利可能无限    B、损失有限,盈利有限

C、损失有限,盈利可能无限           D、损失可能无限,盈利有限

103.比较优势理论在金融领域最生动的运用是(     )

A、金融互换                                   B、金融期货

C、金融期权                                   D、金融远期

104.按照业务内容不同,金融机构可分为(     )

A、管理性金融机构、商业性金融机构和政策性金融机构

B、银行类金融机构和非银行类金融机构

C、国际性金融机构和全国性金融机构

D、大、中、小型金融机构

105.现代金融体系的核心是(     )

A、中央银行                                   B、商业性银行

C、政策性银行                                D、非银行金融机构

106.中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来,不与工商企业和个人发生直接的信用关系。这是中央银行职能中的(     )

A、发行的银行                                B、国家的银行

C、银行的银行                                D、收受国库存款的银行

107.在特定时期,政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是(     )

A、政策性银行                                B、信用合作机构

C、金融资产管理公司                     D、财务公司

108.不属于世界银行集团构成内容的是(     )

A、国际货币基金组织                     B、世界银行

C、国际金融公司                            D、国际开发协会

109.金融机构又被称为(     )

A、金融中介                                   B、金融企业

C、金融单位                                   D、金融组织

110.不属于商业性金融机构的是(     )

A、商业银行                                   B、信托公司

C、租赁公司                                   D、开发银行

111.不属于银行类金融机构的是(     )

A、中央银行                                   B、证券公司

C、政策性银行                                D、信用合作社

112.不属于完成融资交易需要经过的环节的是(     )

A、调查                                          B、分析

C、谈判                                          D、签约

113.下列各项中,不属于国有控股大型商业银行的是(     )

A、中国进出口银行                         B、中国工商银行

C、中国银行                                   D、交通银行

114.下列各项中,不属于股份制商业银行的是(     )

A、渤海银行                                   B、中信银行

C、深圳发展银行                            D、农业开发银行

115.城市商业银行最初被称作(     )

A、城市发展银行                            B、城市合作银行

C、城市建设银行                            D、城市通商银行

116.深圳证券交易所成立于(     )

A199018                        B1990121

C19911212                     D19921225

117.证券公司在各国的称谓不同,被称为商人银行的是(     )

A、中国                                          B、美国

C、英国                                          D、德国

118.目前国际上普遍采用的一种商业银行体制是(     )

A、单一制商业银行                         B、总分行制商业银行

C、控股公司制商业银行                  D、集团制商业银行

119.商业银行最基本、最重要的业务是(     )

A、负债业务                                   B、资产业务

C、支付结算业务                            D、银行卡业务

120.下列属于商业银行的表外业务的是(     )

A、汇兑业务                                   B、活期存款

C、结构性存款                                D、证券投资

121.长期贷款的期限在(     )

A1年以上                                    B5年以上

C10年以上                                   D15年以上

122.商业银行的资产中流动性最强的资产是(     )

A、短期贷款                                   B、中期贷款

C、长期贷款                                   D、现金资产

123、金融监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量是指(     )

A、账面资本                                   B、信号资本

C、监管资本                                   D、经济资本

124.商业银行风险中最主要的风险是(     )

A、信用风险                                   B、市场风险

C、操作风险                                   D、流动性风险

125.中国工商银行的全称是(     )

A、中国工商银行控股公司              B、中国工商银行有限责任公司

C、中国工商银行无限责任公司       D、中国工商银行股份有限公司

126.同传统的银行存款相比,结构性存款具有(     )的特征。

A、低收益、高风险                         B、高收益、低风险

C、高收益、高风险                         D、低收益、低风险

127.短期借款是指期限在(     )的借款。

A3个月以下                                 B、半年或半年以下

C1年或l年以下                           D、五年以下

128.混合资本债券的期限,一般不低于(     )

A1     B5                       C10     D15

129.在我国,银行收入中的(     )来自于资产业务。

A30%~40                                B50%~60

C70%~80                                D80%~90

130.中期贷款期限在(     )

A、半年以上,1年以下                   B1年以上,3年以下

C1年以上,5年以下                    D3年以上,5年以下

131(     )包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、银行卡透支等。

A、公司类贷款                                B、个人贷款

C、票据贴现                                   D、可疑贷款

132.贷款损失概率在5%以下的是(     )

A、关注贷款                                   B、短期贷款

C、次级贷款                                   D、政策贷款

133.商业银行持有库存现金会付出(     )

A、变动成本                                   B、固定成本

C、机会成本                                   D、边际成本

134.按信托方式划分的信托业务不包括(     )

A、动产信托                                   B、政府信托

C、投资信托                                   D、不动产信托

135.在租赁期内租赁物件的所有权属于(     )

A、供货人                                       B、承租人

C、出租人                                       D、投资方

136.由于在租赁期内设备的所有权属于银行,从而成为银行的(     )

A、可变资产                                   B、固定资产

C、流动资产                                   D、边际资产

137.投资银行动用自有资金参与证券交易,通过赚取买卖价差而获利,这是投资银行的(     )

A、证券承销业务                            B、证券交易业务

C、证券经纪业务                            D、并购业务

138.保险活动中最重要的原则是(     )

A、保险利益原则                            B、最大诚信原则

C、损失补偿原则                            D、近因原则

139.马克思认为货币需要量与待售商品价格总额的关系是(     )

A、成正比     B、成反比              C、不相关     D、不确定

140.货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的(     )

A、数量     B、重量                     C、批量      D、次数

141.投资银行是现代金融体系的(     ),是资本市场的核心。

A、关键                                          B、心脏

C、重要组成部分                            D、以上说法都正确

142.罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中,较为狭义的一项是(     )

A、投资银行业务仅包括部分资本市场业务

B、只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构,才能被称为投资银行

C、凡是经营华尔街金融业务的银行,都可以被称为投资银行

D、只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行

143.罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中,包含的金融机构最为广泛的是(     )

A、投资银行业务仅包括部分资本市场业务

B、只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构,才能被称为投资银行

C、凡是经营华尔街金融业务的银行,都可以被称为投资银行

D、只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行

144.美国《1933年银行法》又被单独称为(     )

A、《新银行法》                              B、《美国银行法》

C、《格拉斯银行法》                       D、《格拉斯一斯蒂格尔法》

145.货币供应量与基础货币间的倍数关系被称为(     )

A、法定存款准备金率                     B、流动性比率

C、货币乘数                                   D、基准利率

146.基础货币属于(     )

A、商业银行的负债项目                  B、中央银行的负债项目

C、投资银行的负债项目                  D、政策性银行的负债项目

147.能够创造存款货币的是(     )

A、中央银行                                   B、商业银行

C、投资银行                                   D、政策性银行

148.下列关于货币供给量的表述不正确的是(     )

A、是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量

B、是银行体系所供给的债务总量

C、是银行体系所供给的债权总量

D、是一定时点上的存量概念

149.下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高?(     )

A、中央银行提高法定存款准备金率

B、中央银行降低法定存款准备金率

C、商业银行保留更多的超额准备金

D、客户从银行提取更多的现金

150.下列关于政策性保险的叙述,错误的是(     )

A、从保险形式来看,它是强制性的

B、从保险范围来看,它具有全面性

C、从保险范围来看,它具有片面性

D、从保险目的来看,它表现为政府政策的贯彻实施

151.年金保险即通常所说的(     )

A、养老金保险                                B、定期生存保险

C、不定期生存保险                         D、生存保险

152.损失补偿原则规定,保险事故发生后,保险补偿具有的限制不包括(     )

A、以实际损失为限                         B、以保险利益为限

C、以保险余额为限                         D、以最后日期为限

153.损失补偿的方法不包括(     )

A、重置    B、修理                      C、道歉     D、恢复

154.保险利益确定了被保险人获得赔偿的(     )

A、最低标准                                   B、最高标准

C、最后期限                                   D、正常标准

155.投保人对超过其保险标的实际价值的部分(     )

A、可以获得赔款                            B、承担保险风险

C、享有保险利益                            D、没有保险利益

156.私募发行的证券主要是(     )

A、债券                                          B、基金

C、股票                                          D、优先股

157.根据内容的不同,投资银行主要提供的服务不包括(     )

A、代理交易                                   B、投资咨询

C、重组并购顾问                            D、管理咨询

158.源于企业及个人的财富积累和谋求资产增值的市场需求的投资银行业务是(     )

A、经纪业务                                   B、包销

C、并购业务                                   D、资产管理业务

159.在经纪业务中,投资银行与客户是一种(     )关系,客户是(     )人,投资银行是(     )人。

A、服务,委托,受托                     B、委托代理,受托,委托

C、委托代理,委托,受托              D、服务,提供服务,接受服务

160.余额包销实际上是(     )

A、边代理边包销                            B、先代理后包销

C、先包销后代理                            D、只包销不代理

161.通货膨胀是一种(     )

A、货币现象                                   B、商品现象

C、过剩现象                                   D、短缺现象

162.治理通货膨胀应采取的货币政策操作是(     )

A、降低法定存款准备金率              B、降低再贴现利率

C、在公开市场上卖出有价证券       D、降低存贷款利率

163.着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是(     )

A、需求拉动说                                B、成本推动说

C、结构失调说                                D、投资推动说

164.下列关于通货膨胀的表述不正确的是(     )

A、是一种货币现象

B、表现为物价总水平的持续上涨

C、反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态

D、反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态

165.对于货币需求者来说,重要的是(     )而非货币数量的多寡。

A、货币需求的表现形式                  B、货币资产职能的大小

C、货币贮藏职能的大小                  D、货币实际具有的购买力的高低

166.投机性货币需求最主要受利率影响,是利率的(     )

A、递减函数                                   B、递增函数

C、线性函数                                   D、非线性函数

167.在我国计划经济体制下,我国的货币需求基本上是(     )

A、投机性的货币需求                     B、预防性的货币需求

C、交易性的货币需求                     D、投资性的货币需求

168.当中央银行减小对商业银行等金融机构的债权时,基础货币将(     )

A、增加                                          B、减少

C、不变                                          D、无法确定

169.下列各项中变现能力最强的是(     )

A、现金                                          B、活期存款

C、定期存款                                   D、有价证券

170.我国目前将货币划分为(     )层次。

A、两个       B、三个                 C、四个       D、五个

171.下列选项属于我国货币划分层次中第一层货币的是(     )

A、流通中的现金                            B、银行发出的钞票和硬币

C、商业银行的库存现金                  D、银行体系外的现钞

172.下列选项属于我国货币划分层次中第二层货币的是(     )

A、定期存款                                   B、活期存款

C、储蓄存款                                   D、外汇存款

173.被称为无形贸易的是(     )

A、货物贸易                                   B、服务贸易

C、商品贸易                                   D、劳动力贸易

174.资本项目是按(     )记入借方和贷方的。

A、借贷差额                                   B、借方总额

C、贷方总额                                   D、贷方余额

175.总差额大于零,表明(     )

A、国际收支顺差,储备资产减少    B、国际收支逆差,储备资产增加

C、国际收支顺差,储备资产增加    D、国际收支逆差,储备资产减少

176紧缩货币政策所采用的手段不包括(     )

A、降低利率                                   B、提高利率

C、紧缩信贷                                   D、减少货币供给

177.主张经济自由发展的经济学者坚持通货膨胀具有(     )观点。

A、非中性论                                   B、促进论

C、促退论                                       D、中性论

178.对一般性的工资或物价进行的是(     )

A、强制性限制                                B、权威性限制

C、以税收为手段的限制                  D、以指导性为主的限制

179.政府以税收作为奖励处罚的手段来限制工资物价的增长的是(     )

A、以指导性为主的限制                  B、以税收为手段的限制

C、强制性限制                                D、权威性限制

180.由政府颁布法令对工资和物价实行管制,甚至实行暂时冻结的是(     )

A、权威性限制                                B、以指导性为主的限制

C、强制性限制                                D、以税收为手段的限制

181(     )认为中国的通货膨胀是由经济体制的转轨而引起的。

A、价格改革说                                B、结构说

C、体制转轨说                                D、人口说

182.认为我国人口众多,人均资源占用较少,资源的缺乏导致价格上升形成通货膨胀的理论是(     )

A、结构说                                       B、人口说

C、体制转轨说                                D、价格改革说

183.中央银行为增大就业量可采取的措施不包括(     )

A、减少货币供给量                         B、增加货币供给量

C、增加社会总需求                         D、提供工作岗位和就业机会

184.促进经济增长的要素不包括(     )

A、劳动力的增加                            B、投资的增加

C、技术的进步                                D、通货膨胀

185.发达国家多把年经济增长率定为(     )

A1%至2%左右                           B2%至3%左右

C3%至4%左右                            D4%至5%左右

186.菲利普斯曲线显示;失业率高,物价上涨率(     )

A、高                                              B、低

C、不变                                          D、与失业率同比例上升

187.中央银行调整再贴现利率着眼于(     )

A、短期的供求平衡                         B、短期供大于求

C、短期供不应求                            D、长期的供求平衡

188.目前,已经成为越来越多国家的中央银行最主要的货币政策工具是(     )

A、法定存款准备金率                     B、再贴现政策

C、公开市场业务                            D、直接信用控制

189.中央银行为了限制商业银行扩张信用,规定流动资产对存款的比重,这一直接信用控制手段是(     )

A、信用配额                                   B、直接干预

C、流动性比率                                D、利率最高限

190.一般说来,流动性比率与收益率(     )

A、呈正比                                       B、呈反比

C、无任何关系                                D、以上说法都不对

191.规定商业银行的定期及储蓄存款所能支付的最高利率,这一直接信用控制手段是(     )

A、信用配额                                   B、直接干预

C、流动性比率                                D、利率最高限额

192.从交易品种看,中国人民银行公开市场业务债券交易不包括(     )

A、信用卡交易                                B、回购交易

C、现券交易                                   D、发行中央银行票据

193.人民银行直接从二级市场买入债券,一次性地投放基础货币,这一债券交易方式为(     )

A、回购交易                                   B、现券买断

C、现券卖断                                   D、信用卡交易

194.人民银行直接卖出持有的债券,一次性地回笼基础货币,这一债券交易方式为(     )

A、回购交易                                   B、现券买断

C、现券卖断                                   D、信用交易

195.中央银行为实现货币政策目标,对利率所采取的方针、政策和措施的总称是(     )

A、法定存款准备金率                     B、再贴现政策

C、再贷款政策                                D、利率政策

二.多项选择题:



1.布雷顿森林体系的主要内容有(     )。

A、以黄金为基础                            B、以美元为最主要的国际储备货币

C、实行美元与黄金挂钩,其他国家货币与美元挂钩的双挂钩国际货币体系

D、实行固定汇率制

E、建立一个永久性的国际金融机构,即国际货币基金组织(IMF

2.以下关于信用货币的说法中,正确的是(     )。

A、信用货币是不足值的货币

B、纸质货币、电子货币、存款货币都属于信用货币范畴

C、信用货币是货币主要的存在形式

D、信用货币必须是足值的货币

E、西方信用货币的典型形式是银元

3.货币制度的构成要素一般包括(     )。

A、规定货币材料                            B、规定货币单位

C、规定流通中货币的种类              D、规定货币的法定支付能力

E、规定货币的铸造或发行

4.下列关于人民币的说法中,正确的有(     )。

A、人民币是由中国人民银行发行的                                     

B、人民币不规定含金量

C、人民币是中华人民共和国的法定货币

D、人民币是一种信用货币

E、人民币是通过信用程序发行出去的

5.货币的职能有(     )。

A、计价单位职能                            B、交易媒介职能

C、价值尺度职能                            D、财富贮藏职能

E、支付手段职能

6.间接融资优点有(     )。

A、分散投资、安全性高                  B、有利于引导货币资金合理流动

C、灵活便利                                   D、具有规模经济

E、对资金需求者而言,筹资成本较低

7.信用的基本形式有(     )。

A、商业信用                                   B、信托信用

C、银行信用                                   D、消费信用

E、租赁信用

8.消费信用的基本类型有(     )。

A、企业以分期付款方式向消费者提供房屋或耐用消费品

B、银行向消费者提供购房或耐用消费品贷款,用以支付货款

C、个人向银行贷款进行投资

D、个人信用卡透支

E、个人之间借钱购房

9.银行信用和商业信用的关系是(     )。

A、银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来

B、银行信用克服了商业信用的局限性

C、两者完全独立

D、银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展

E、商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来

10.目前国家信用的工具主要包括(     )。

A、中央政府债券                            B、地方政府债券

C、金融债券                                   D、政府担保债券

E、商业票据

11.影响利率变化的因素有(     )。

A、借贷双方的竞争                         B、风险因素

C、平均利润率                                D、通货膨胀因素

E、利率管制因素

12.关于利率在微观经济活动中的作用,表述正确的是(     )。

A、政府可以通过政策操作调整利率,充分发挥利率的调控作用

B、利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配

C、利率的变动影响金融资产的价格,进而会影响人们对金融资产的选择

D、利率的变动影响企业的投资决策和经营管理

E、微观经济主体对利率的变动比较敏感

13.利率决定理论包括(     )。

A、马克思的利率决定理论              B、传统利率决定理论

C、凯恩斯的利率决定理论              D、可贷资金论

E、实际利率理论

14.基准利率的概念通常有两种用法,他们分别是(     )。

A、市场利率                                   B、行业利率

C、市场基准利率                            D、中央银行确定的官定利率

E、固定利率

15.对当期债券市场价格与利率之间的关系描述正确的是(     )。

A、利率上升,债券价格上升          

B、利率上升,债券价格下降

C、利率下降,债券价格上升          

D、利率下降,债券价格下降

E、债券价格不受利率的影响

16.在汇率改革中我国坚持的原则是(     )。

A、被动性                                       B、主动性

C、渐进性                                       D、迅猛性

E、可控性

17.按照政府是否对汇率进行干预,浮动汇率制度可分为(     )。

A、固定汇率                                   B、自由浮动

C、经济浮动                                   D、管理浮动

E、政治浮动

18.一国货币当局维持固定汇率波动幅度的措施有(     )。

A、在市场上出售外国货币              B、在市场上买进外国货币

C、外汇管制                                   D、举借外债

E、签订互换货币协议

19.影响国际资本流动的短期因素包括(     )。

A、利率                                          B、经济增长

C、心理预期                                   D、国际收支

E、政府干预

20.影响汇率变动的因素包括(     )。

A、通货膨胀                                   B、经济增长

C、国际收支                                   D、利率

E、心理预期

21.金融市场的参与主体有(     )。

A、各类金融机构                            B、居民个人

C、中央银行                                   D、工商企业

E、政府部门

22.金融工具的特征有(     )。

A、收益性                                       B、风险性

C、流动性                                       D、期限性

E、永久性

23.购买任何一种金融工具都会有风险,其风险主要来源于(     )。

A、操作风险                                   B、信用风险

C、汇率风险                                   D、市场风险

E、流动性风险

24.下列属于原生金融工具的有(     )。

A、期货                                          B、期权

C、票据                                          D、股票

E、债券

25.债券和股票的区别有(     )。

A、股票一般无偿还期,而债券都是有偿还期限的

B、在选择权方面,股票持有者的选择权要比债券持有者的选择权多

C、普通股股东具有参与公司决策的权利,而债券持有者通常没有此权利

D、股东从公司税后利润中分享的股息和红利的多少与公司的经营状况有关,而债券持有者从公司税前利润中得到的是固定利息收入

E、当公司由于经营不善等原因破产时,债券持有者优先取得公司财产,其次是优先股股东,最后是普通股股东

26.下列关于大额可转让定期存单的利率说法正确的有(     )。

A、有固定利率,也有浮动利率

B、利率高低取决于发行银行的信用评级

C、利率高低取决于存单的期限

D、利率高低取决于经济形势

E、利率高低取决于发行量

27.以下关于中央银行票据正确的说法有(     )。

A、大多数中央银行票据的期限在1年以内

B、中央银行票据的实质是中央银行债券

C、中央银行票据的发行是为了筹集资金

D、中央银行票据的发行是为了减少市场中的货币量

E、中央银行票据发行是为了增加市场中的货币量

28.下列直接募集的说法正确的有(     )。

A、不经过交易商和中介机构

B、商业票据的发行人直接将票据出售给投资人

C、少数金融公司采用直接募集方式

D、节约了付给交易商的佣金

E、多付出资金

29.以下有关中央银行买卖国库券的说法正确的是(     )。

A、中央银行可以直接在发行市场购买国库券

B、中央银行只能在流通市场买卖国库券

C、中央银行买卖国库券的市场叫公开市场

D、国库券的流通市场是中央银行进行货币政策操作的场所

E、中央银行买卖国库券是为了盈利

30.国库券的特点有(     )。

A、发行期限在3年以内                  B、发行期限在1年以内

C、高安全性                                   D、高流动性

E、以国家信用做支撑

31.债券的发行价格的种类有(     )。

A、平价发行                                   B、补价发行

C、溢价发行                                   D、差价发行

E、折价发行

32.目前国内市场上类似集合理财产品的准FOF基金型产品有(     )。

A、招商基金宝                                B、光大阳光2

C、信达满堂红                                D、华夏幸福基金

E、国信金理财经典组合

33.封闭式基金在投资操作上的优势主要有(     )。

A、可进行长期投资和全额投资       B、可投资于流动性相对较弱的资产

C、更好的激励约束机制                  D、资产流动性好

E、收益率更高

34.封闭式基金与开放式基金的区别主要表现在(     )。

A、期限不同                                   B、份额限制不同

C、交易所不同                                D、价格形成方式不同

E、交易对象不同

35.证券投资基金的主要特点表现为(     )。

A、组合投资、分散风险                  B、集中管理

C、利益共享、风险共担                  D、独立托管

E、专业理财

36.契约型基金与公司型基金的区别主要表现在(     )。

A、投资人不同                                B、投资者的地位不同

C、法律主体资格不同                     D、基金的营运依据不同

E、交易对象不同

37.一般情况下,在股票交易中,常用的技术指标有(     )。

AMACD                                       BKDJ

CVR                                             DFOF

ELOF

38.股票交易技术分析建立在三项合理的市场假设条件之下,分别为(     )。

A、一切历史会重演                         B、证券价格沿趋势移动

C、市场行为涵盖一切信息              D、市场有效性假设

E、市场无效性假设

39.股票交易技术分析的技术分析方法一般包括(     )。

A、形态分析                                   B、趋势分析

C、行业分析                                   D、指标分析

E、股票价格指数分析

40.一般情况下,衡量债券收益的指标有(     )。

A、名义收益率                                B、现时收益率

C、名义利率                                   D、到期收益率

E、持有期收益率

 

41.金融衍生工具的特点为(     )。

A、构造简单                                   B、高杠杆性

C、高风险性                                   D、低风险性

E、设计灵活

42.远期利率协议的卖方订立远期利率协议的目的主要有(     )。

A、规避利率下降的风险                  B、规避利率上升的风险

C、从利率下降中牟利                     D、从利率上升中牟利

E、规避各种风险

43.金融期货合约的主要特点为(     )。

A、在场外交易                                B、很弱的流动性

C、很强的流动性                            D、采取盯市原则

E、在交易所内交易

44.金融期货市场的交易规则主要有(     )。

A、交易品种为规范的、标准化的期货合约

B、实行当日无负债结算制度

C、实行保证金制度

D、实行价格限制制度

E、实行强行平仓制度

45.股票价格指数期货的功能有(     )。

A、套期保值                                   B、投机获利

C、资本增值                                   D、追求高额收益

E、追求超额收益

46.评价金融机构提供支付结算功能效率的指标主要包括(     )。

A、服务质量高低                            B、安全性大小

C、便利度高低                                D、时速性快慢

E、成本多少

47.新中国金融机构体系中的四大主体是指(     )。

A、中国工商银行                            B、中国农业银行

C、中国交通银行                            D、中国建设银行

E、中国银行

48.中国现行的金融机构体系中的一行三会是指(     )。

A、中国人民银行                            B、中央银行

C、银监会                                       D、证监会

E、保监会

49.农村信用社的主要业务包括(     )。

A、个人储蓄                                   B、买卖政府债券

C、代理收付款项                            D、代理其他金融机构的金融业务

E、其他经相关机构批准的业务活动

50.全球性国际金融机构主要包括(     )。

A、世界贸易组织                            B、国际货币基金组织

C、亚太经合组织                            D、世界银行集团

E、国际清算银行

51.下列选项,属于活期存款的特点的是(     )。

A、利率低                                       B、利率高

C、运用灵活                                   D、支取方便

E、按约定时间支取

52.借款类业务的特点包括(     )。

A、主动型负债                                B、被动型负债

C、流动性风险低                            D、非利息成本低

E、资金利用率高

53.通常所说的不良贷款,是指(     )。

A、正常贷款                                   B、关注贷款

C、次级贷款                                   D、可疑贷款

E、损失贷款

54.就商业银行自身而言,信托业务的作用有(     )。

A、减少了业务种类                         B、扩大了服务范围

C、可以吸收存款                            D、开辟了新的利润来源渠道

E、分散了银行的经营风险

55.商业银行管理的内容包括(     )。

A、日常的行政事务管理                  B、业务运营管理

C、人力资源管理                            D、分支机构管理

E、财产管理

56.目前政策性保险主要包括(     )。

A、再保险                                       B、财产损失险

C、存款保险                                   D、健康保险

E、出口信用保险

57.寿险再保险公司的业务经营主要包括(     )。

A、寿险再保险业务                         B、健康险再保险业务

C、财产险再保险业务                     D、年金再保险业务

E、意外伤害险再保险业务

58.下列关于保险的两大基本职能之间关系的叙述中,正确的有(     )。

A、只有进行经济补偿,才能分散风险,分摊损失

B、只有分散风险,分摊损失,才能进行经济补偿

C、保险的两大基本职能相辅相成,缺一不可

D、没有分散风险的需要也就没有经济补偿的必要

E、没有经济补偿的需要也就没有分散风险的必要

59.在股票投资咨询业务中,投资银行帮助客户(     )。

A、选择股票种类                            B、分析股票市场行情

C、分析股票投资者心态                  D、树立正确的投资理念

E、选择与收益率相对的股票价格

60.在债券投资咨询业务中,投资银行帮助客户(     )。

A、选择债券种类                            B、分析债券投资者心态

C、树立正确的投资理念                  D、分析债券投资风险

E、选择与收益率相对应的债券价格

61.货币需求形式的两个基本条件是(     )。

A、收入或财富的存在                     B、人们对货币的需求是有限的

C、必须有能力获得或持有货币       D、人们对货币的需求是无限的

E、必须愿意以货币形式保有其资产

62.在凯恩斯的货币需求理论中,可以归入一个范畴之内的是(     )。

A、效益动机                                   B、预防动机

C、投机动机                                   D、获利动机

E、交易动机

63.弗里德曼认为人们对货币的需求受到(     )因素的影响。

A、总收入                                       B、物价水平

C、总财富水平                                D、持有货币的机会成本

E、持有货币给人们带来的效用

64.影响我国货币需求的因素有(     )。

A、收入                                          B、物价水平

C、信用发展状况                            D、其他金融资产收益率水平

E、社会保障体制的健全与完善

65.商业银行等金融机构在中央银行的准备金存款包括(     )。

A、定额存款准备金                         B、任意存款准备金

C、超额存款准备金                         D、法定存款准备金

E、限额存款准备金

66.下列属于经常转移项目的有(     )。

A、各级政府的无偿转移                  B、私人的无偿转移

C、政府与国际组织问定期交纳的费用                                  

D、战争赔款

E、资助性汇款

67.经常被分析,非常重要的三类国际收支差额是(     )。

A、资本与金融账户差额                  B、商品进出口差额

C、贸易账户差额                            D、经常账户差额

E、国际收支总差额

68.按通货膨胀产生的原因,可将通货膨胀分为(     )。

A、需求拉动型通货膨胀                  B、成本推动型通货膨胀

C、隐蔽型通货膨胀                         D、公开型通货膨胀

E、结构型通货膨胀

69.广大工薪阶层往往是通货膨胀的受害者,包括(     )。

A、企业工人                                   B、院校教师

C、部队官兵                                   D、政府雇员

E、公司职员

70.通货膨胀的受益者有(     )。

A、利息收入者                                B、利息支出者

C、房租支出者                                D、租金收入者

E、国家

71.货币政策的最终目标一般包括(     )。

A、稳定物价                                   B、刺激消费

C、经济增长                                   D、充分就业

E、国际收支平衡

72.中央银行的三大法宝包括(     )。

A、直接信用控制                            B、再贴现政策

C、间接信用指导                            D、法定存款准备金率

E、公开市场业务

73.操作指标和中介指标的选择标准包括(     )。

A、可测性                                       B、可控性

C、相关性                                       D、抗干扰性

E、排斥性

74.货币政策的传导机制理论包括(     )。

A、利率传导机制理论                     B、金融资产价格传导机制理论

C、货币传导机制理论                     D、汇率传导机制理论

E、信贷渠道的传导机制理论

75.货币政策与财政政策的配合模式主要有(     )。

A、双松模式                                   B、双紧模式

C、紧松模式                                   D、松紧模式

E、中性模式

三、填空题:



1.对于一种商品的价值可由许多种商品表现出来,马克思称之为           

2.用一般等价物表现所有产品的价值的情况,马克思称之为           

3.当价值都用货币来表现时,马克思称之为           

4            是指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存起来的职能。

5.当货币在商品交换中起媒介作用时,执行           

6.短期信用的借贷期限通常为            年以内。

7.             是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。

8.                 是指以政府作为债权人或债务人的信用。

9.最典型的间接融资方式是           

10            就是指票据持有人在转让票据时,要在票据背面签章并作日期记载,表明对票据的转让负责。

11.            是指工商企业之间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。。

12.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是                        的不断发展。

13.在现代市场经济中广泛存在着盈余单位和赤字单位。现代信用活动就是建立在对盈余单位的    

         和赤字单位的            进行调剂的基础之上的。

14.我国实行利率市场化的目的是为了强化                     ,提升                    

15.我国未来的市场利率体系是以                              为核心。

16.为了避免通货膨胀中的本金损失,资金贷出者通常要求名义利率伴随着通货膨胀率的上升而

           

17.凯恩斯的利率决定理论强调            因素在利率决定中的作用。

18.传统利率理论也被称为                                            

19.当名义利率            通货膨胀率时,实际利率为负利率。

20.利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿可划分为                       

21.由金融市场的资金供求状况决定的利率是           

22.由非官方机构的行业自律组织加以规定的,对组织成员有一定的约束力,这种利率是           

23.在借贷期内可以调整和变动的利率是           

24.利率按照决定方式可划分为                                   

25.只以本金计算利息,不考虑利息再投资情况下使用的利率是           

26.收益资本化发挥作用最突出的领域是               的价格形成。

27.利息是一种尺度,是用来衡量            的高低。

28.货币的时间价值来源于                                      

29.利率按是否剔除通货膨胀因素可分为                       

30.借贷期内的利息额与所贷资金额的比率称为           

31.债券按低于票面值的价格发行,称为                           

32.利率平价理论成立的重要前提是                             

33.汇兑心理说的基础是                                 

34.按照国家对汇率管制的宽严程度可将汇率划分为                       

35.远期汇率的期限一般是            个月。

36.包括我国在内的世界上大多数国家对汇率都采用            标价法。

37.按照交割期限的不同,可将外汇分为                       

38.通常规定可赎回债券在发行后至少            年内不允许赎回。

39.最古老的金融市场是                   

40.由我国境内公司发行,供境内机构和个人(不含台湾、香港、澳门投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为           

41.按金融资产的发行和流通特征划分为            市场和            市场。

42.按债券利率的确定方式不同,可将债券分为           债券、          债券和          债券。

43.按投资主体的性质不同,股票可分为            股、            股和            股。

44.按市场中交易的标的物划分,金融市场可分为            市场、            市场、          市场、            市场和            市场。

45.同业拆借的参与主体目前只有           

46.大额可转让定期存单的面额通常在            美元之间。

47.商业票据的期限通常在            天之间。

48.国库券的发行人通常以            为主。

49.期限回购协议是指回购期在            天以上。

50.负责Shibor报价计算和信息发布的是           

51.商业票据的发行分为                        两种方式。

52.商业票据是一种由企业开具的                        的债务性融资本票。

53.票据市场是各类票据发行、                        的市场。

54.金融机构积极参与国库券市场的主要目标,是为了实现投资的                       

           

55.金融机构利用资金的                        和时间差进行同业拆借。

56.根据投资目标的不同,证券投资基金可以分为            基金和            基金。

57.根据组织形态和法律地位的不同,证券投资基金可以分为            基金和            基金。

58.投资基金通常可以分为            基金、            基金和证券投资基金。。

59.评估股票内在价值的常用方法有                                                     

60.股票流通市场主要包括                        。。

61.公开发行股票的运作程序有                                                      

                        

62.我国债券市场包括                                                               

63.投资者把手中持有的基金份额按规定的价格卖给基金管理人并收回现金的过程是开放式基金的                  

64.将一部分资金投资于成长性好的股票,又将一部分资金投资于业绩长期稳定的质优蓝筹股的投资基金为                 

65.依据一定的信托契约而组织起来的代理投资行为,投资者通过购买收益凭证的方式成为基金的收益人的基金类型为                 

66.证券投资基金的投资原则是                                                

67.规定买方在支付一定的期权费后,其有权在一定期限内按交易双方所商定的协议价格购买或出售一定数量的股票的交易为                 

68.在规定的期限以内的任何时间都可以行使其购买标的资产的权利的期权称为                 

69.股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金,得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖的交易称为                 

70.衡量债券收益率最重要的指标是                 

71.由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式是                  发行。

72.债券以低于票面值的价格发行称为                  发行。

73.金融远期合约的种类主要有                                                

74.金融期权按其权利性质划分,可以分为                                                

75.金融期权按合约的标的资产来划分,可以分为                                           

                

76.金融互换的种类有                                                

77.在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具,一般表现为一些合约,其价值由作为标的物的基础性金融工具的价格决定的金融工具称为                        

78.交易双方承诺在某一特定时期内按双方协议利率借贷一笔确定金额的名义本金的协议是         

              

79.交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约为                        

80.允许期权的持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的期权合约是                    

81.交易双方互相交换金额相同、期限相同、计算利率方法相同,但货币币种不同的两笔资金及其利息的业务是                        

82.我国组建的第一家民营商业银行是                        

83.中国银行业监督管理委员会成立于             年。

84.我国的中央银行是                        

85.国际货币基金组织的总部位于                        

86.按照业务性质和功能的不同,可将金融机构分为                                           

和政策性金融机构。

87.按照业务活动的地理范围,可将金融机构分为                                           

和地方性金融机构。

88.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为           亿元人民币。

89.中央银行向商业银行进行的直接信用放款,叫                     

90.巴塞尔协议要求计入二级资本的长期次级债务不得超过核心资本的                     

91.利润表包括收入、支出和                     

92.按产权结构的不同,商业银行分为                                     

93.按业务覆盖地域的不同,商业银行分为                                           

和国际性商业银行。

94.按业务经营模式的不同,商业银行分为                                     

95.保证保险分为                                         

96.我国《保险法》将财产保险业务的范围规定为                                           

和信用保证保险。

97.根据保障范围的不同,人身保险可分为                                           

和意外伤害保险。

98.一般而言,影响投资银行承销业务利润的决定因素包括成本状况、发行的难易程度          

                                 和辛迪加成员的意见。

99.投资银行证券承销业务的利润来源包括                                           

100.包销可分为           包销和           包销。

101.投资银行在对证券进行承销的操作中选择相应承销方式的依据包括                    

                    

102.投资银行在证券市场中通过采取                                                        

      和搜集资料等方式,极大地促进了各种有关信息在证券市场的披露与传播

103.我国唯一承办政策性信用保险业务的金融机构是                          

104.人身保险中最基本的保险是                 

105.无论在理论还是在实践中,保险业务通常主要分为两大类:人身保险和                 

106.在保险事故发生过程中起着主导或支配作用的因素是                 

107.在典型的资产管理业务中,投资银行和客户的关系是委托代理关系,即“                     

          ”。

108                  是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。

109.整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础,其数额大小对货币供给总量具有决定性的作用的是

                              

110                  是中国人民银行日常调控基础货币的主要工具。

111                  是影响商业银行存款派生能力的主要因素。

112.货币资产的                  是各国中央银行在对货币进行层次划分时所采用的依据和标准。

113.在货币供给过程涉及的主体中,                               起决定性作用。

114.在中国人民银行资产负债表中,资产项目包括                              

115.反映一国居民和非居民间的资产或金融资产转移的是               

116.货币失衡的两种外在表现形式是                              

117.通常所说的拉动一国经济增长的三驾马车是指                             

                

118.指数化政策包括                                                       

119.由于劳动力流动,劳动力供给结构与需求结构不对称所造成的失业是                   

120.流通中的通货和商业银行等金融机构在中央银行的存款准备金之和是                   

四、名词解释:



1.商业信用                                           2.商业票据

3.票据背书                                           4.国家信用

5.消费信用                                          6.利率

7.到期收益率                                       8.银行信用

9.票据贴现                                           10.票据签发

11.浮动利率                                         12.外汇

13.市场利率                                          14.终值

15.即期外汇                                         16.远期外汇

17.汇率                                                18.直接标价法

19.间接标价法                                      20.基准汇率

21.套算汇率                                         22.政策性银行

23.金融资产管理公司                           24.固定汇率制

25.浮动汇率制                                     26.金融市场

27.直接融资方式                                  28.间接融资方式

29.债券                                                30.政府债券

31.可转换债券                                      32.金融债券

33.公司债券                                         34.股票

35.货币市场                                         36.回购协议

37.流动性陷阱                                      38.大额可转让定期存单

39.债券发行市场                                  40.债券流通市场

41.名义收益率                                      42.现时收益率

43.持有期收益率                                  44.国际收支平衡表

45.做市商交易制度                               46.竞价交易制度

47.现货交易                                         48.期货交易

49.期权交易                                         50.证券投资基金

51.开放式基金                                      52.封闭式基金

53.金融衍生工具                                  54.金融远期合约

55.远期利率协议                                  56.金融期货合约

57.金融期权                                         58.公开市场业务

59.利率互换                                         60.保险公司

61.商业银行                                         62.活期存款

63.定期存款                                         64.通知存款

65.信用配额                                         66.金融衍生交易业务

67.投资银行                                         68.证券承销

69.货币需求                                         70.货币供给

71.货币均衡                                         72.货币失衡

73.国际收支                                         74.通货膨胀

75.通货紧缩                                         76.货币政策

77.责任保险                                         78.货币单位

79.有限法偿                                         80.货币制度

 

五、简答题:



1.货币具有哪些职能有哪些?

2.货币制度的构成要素有哪些?

3.不兑现信用货币制度的特点是什么?我国人民币制度的主要内容包括哪些?

4.布雷顿森林体系的核心内容是什么?

5.牙买加体系的核心内容是什么?

6.如何理解道德范畴信用与经济范畴信用的关系?

7.信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用?

8.信用在现代市场经济运行中的作用有哪些?

9.国家信用工具都有哪几种?

10.什么是消费信用?大力发展消费信用对经济有什么益处?

11.直接融资具有哪些优缺点?

12.中央银行为什么要设置操作指标和中介指标?其选择的标准是什么?

13.简要说明信用在现代市场经济运行中的作用。

14.利息为什么成为收益的一般形态?利息成为收益的一般形态有什么作用?

15.简要说明利率在微观经济活动中的作用。

16.实际利率与名义利率是怎样的一种关系?对经济活动发挥实质影响的是哪种利率?

17.关于利率的决定有哪些代表性的观点?

18.在经济运行中,利率有着怎样重要的作用?

19.利率作用的发挥需要什么样的前提条件?

20.如何区别汇率的两种标价方法?

21.汇率有哪些类型?如何界定各种汇率的含义?

22.比较固定汇率制和浮动汇率制的优劣?

23.金融市场有哪些构成要素?

24.金融工具的基本特征是什么?

25.影响金融工具流动性的因素有哪些?

26.优先股和普通股的区别是什么?

27.债券和股票的区别包括哪几个方面?

28.国家债券、金融债券、公司债券按照不同的标准各划分为哪几类?

29.如何理解发行市场与流通市场的关系?

30.我国进行股权分置改革的目的是什么?

31.金融市场的功能有哪些?各表现在哪些方面?

32.企业为何参与货币市场的交易活动?

33.作为居民个人,你能通过怎样的方式参与货币市场的交易活动?

34.中央银行怎样影响同业拆借市场利率?

35.什么是回购协议?什么是逆回购协议?比较两者之间的关系?

36.中央银行是如何利用回购市场的?

37.什么原因导致我国国库券市场发展滞后?

38.国库券市场发展不起来会产生怎样不良的影响?

39.为什么商业票据的融资成本低于银行贷款的成本?

40.为什么我国的再贴现规模持续萎缩?

41.你觉得我国现在有必要发展大额可转让定期存单吗?其市场前景如何?

42.从理论上讲,能够影响债券交易价格的因素有哪些?

43.简述证券投资基金的含义与特点?

44.简述金融机构的功能?

45.比较商业银行与一般工商企业、非银行金融机构的异同。

46.商业银行的资产业务包括哪些?

47.什么是表外业务?它包括哪些内容?

48.简述投资银行的基本职能。

49.简述保险的基本原则。

50.简述国际收支的特点与国际收支平衡表主要内容。

51.货币市场具有哪些特点?

52.简要说明货币市场具有哪些功能?

53.与其他投资工具相比,证券投资基金具有哪些特点?

54.债券投资具有哪些风险?

55.简要说明金融衍生工具市场具有哪些功能?

56.简述金融衍生工具具有哪些特点?

57.简要说明账面资本和经济资本、监管资本的差别。

58.简要说明经济资本和监管资本的区别。

59.现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素有哪些?

60.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。

 

六、论述题:



1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的?

2.直接融资和间接融资各有什么优缺点?

3.如何理解商业信用与银行信用的关系?谈谈二者在我国的发展概况。

4.说说次贷危机和消费信用的联系以及对我国的启示。

5.简述汇率决定的主要理论。

6.分析影响汇率变动的因素。

7.汇率对一国经济的哪些方面发挥作用?如何理解?

8.在说明人民币汇率制度历史演进的基础上,谈谈你对人民币汇率制度改革的思考。

9.如果你是一位中央银行的决策者,你该如何考察货币市场的功能?又该如何考虑充分发挥货币市场的功能?

10.商业票据市场的发展将会对商业银行的经营产生怎样的影响?商业银行应如何应对不良影响?

11.与一般经济组织相比,金融机构有哪些特殊性?

12.什么是货币政策?货币政策的基本特征是什么?


                                第三部分参考答案   

一.单项选择题:



1C             2A              3B             4A              5D

6D            7B                8A             9C              10D

11B           12D             13A            14C           15C

16D           17D             18C            19C            20D

21C           22B             23C            24D            25B

26A           27D             28B            29A            30A

31A           32C             33C            34C            35D

36B           37A             38B            39A            40C

41B           42B             43C            44A            45B

46D           47B             48D            49D            50A

51A           52D             53C            54B            55B

56C           57C             58A            59B            60B

61D           62B             63B            64A            65C

66A           67B             68A            69B            70A

71C           72A             73A            74A            75C

76B           77C             78B            79C            80D

81A           82D             83D            84C            85B

86C           87B             88B            89A            90D

91C           92B             93C            94D            95B

96A           97D             98B            99D            100D

101C         102D           103A          104B          105A

106C         107C           108A          109A          110D

111B          112B           113A          114D          115B

116B         117C           118B          119A          120A

121B         122D           123C          124A          125D

126C         127C           128D          129D          130C

131B         132A           133C          134B          135C

136B         137B           138C          139A          140D

141C         142A           143C          144D          145C

146B         147B           148C          149B          150C

151A         152D           153C          154B          155D

156A         157A           158D          159C          160B

161A          162C          163B          164C          165D

166A          167C          168B          169A          170B

171A          172B          173B          174A          175C

176A          177C          178D          179B          180C

181C          182C          183A          184D          185C

186B          187A          188C          189C          190B

191D          192A          193B          194C          195D

二.多项选择题:



1ABCDE            2ABC               3ABC               4ABCDE             5ABCDE

6ACD                7ACD                8ABCD             9ABD                10ABD

11ABCDE          12BCD              13ABCDE         14CD                15BC

16BCE                     17BD                18ABCDE         19ACE              20ABCDE

21ABCDE         22ABCD            23BD                24CDE              25ACDE

26ABC              27ABD              28ABD              29BCD              30BCDE

31AC                32ABE              33AB                34ABCD            35ABCE

36BCD              37ABC              38ABC              39ABD              40ABCE

41BCE                     42AC                43CDE              44ABCDE         45AB

46BCDE            47ABDE            48ACDE            49ABCDE         50BDE

51ACD              52ACDE            53CDE              54BDE              55ABCDE

56CE                 57ABDE            58BCE                     59BD                60ADE

61CE                 62BE                 63CDE             64ABCDE         65CD

66ABCDE         67CDE              68ABE              69ABCDE         70BCE

71ACDE            72BDE              73ABCD            74ABCDE         75ABDE

 

三.填空题:



1.扩大的价值形式

2.一般价值形式

3.货币形式

4.财富贮藏职能

5.流通手段职能

6.1年以内

7.消费信用

8.国家信用

9.商业银行的存贷款业务

10.票据背书

11.商业信用

12.商品生产             商品交换活动

13.盈余                 赤字

14.利率的调控作用       资金的配置效率

15.中央银行基准利率

16.上升

17.货币

18.实际利率理论

19.低于

20.名义利率             实际利率

21.市场利率

22.行业利率

23.浮动利率

24.市场利率             官定利率            行业利率

25.单利

26.有价证券

27.投资收益

28.对现在消费推迟的时间补偿

29.名义利率             实际利率

30.利率

31.折价发行

32.资本自由流动

33.边际效用价值论

34.官方汇率             市场汇率

35.1~6个月

36.直接

37.即期外汇             远期外汇

38.5

39.黄金市场

40.A股

41.发行                 流通

42.指数                 固定利率                浮动利率

43.国家                 法人                    公众

44.票据                 证券                    外汇           

黄金                 衍生工具

45.金融机构

46.10万至1000万

47.20~45

48.财政部

49.1   

50.全国银行间同业拆借中心

51.直接募集             交易商募集

52.可流通               期限短

53.流通                 转让

54.安全性               收益性                  流动性

55.行际差               地区差             

56.成长型               平衡型

57.契约型               公司型

58.产业投资             风险投资                证券投资

59.市盈率估值法         现金流贴现法

60.证券交易所           场外交易市场

61.发行定价             准备招股说明书          选择承销商

认购与销售股票

62.交易所市场           银行间市场              商业银行柜台市场

63.赎回

64.平衡型基金

65.契约型基金

66.利益共享             风险共担

67.期权交易

68.美式期权

69.信用交易

70.到期收益率

71.公募

72.折价

73.远期利率协议         远期外汇合约

74.看跌期权             看涨期权

75.股票期权             外汇期权                期货期权

76.利率互换             货币互换

77.金融衍生工具

78.远期利率协议

79.期货合约

80.美式期权

81.货币互换

82.中国民生银行

83.2003

84.中国人民银行

85.华盛顿

86.管理性金融机构       商业性金融机构         

87.国际性金融机构       全国性金融机构         

88.5

89.再贷款

90.50%

91.利润

92.股份制商业银行       独资商业银行

93.地方性商业银行       全国性商业银行         

94.全能性商业银行       专业性商业银行

95.确实保证保险         忠诚保证保险

96.财产损失险           责任保险               

97.人寿保险             健康保险               

98.竞争者的价格         承销金额的大小

99.佣金                 价差

100.余额                全额

101.承销风险            承销的金额

102.调查研究            提供咨询                介入交易       

103.中国出口信用保险公司

104.人寿保险

105.财产保险

106.最大诚信

107.受人之托,代人理财

108.货币投入

109.基础货币

110.公开市场业务

111.法定存款准备金率

112.流动性

113.中央银行            商业银行

114.国外资产            对政府债权

115.资本和金融账户

116.通货膨胀            通货紧缩

117.消费                投资                净出口

118.利率指数化          工资指数化          税收指数化

119.摩擦性失业

120.基础货币

 

四、名词解释:



1.商业信用——是指工商企业之间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。

2.商业票据——是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务关系的凭证。

3.票据背书——就是指票据持有人在转让票据时,要在票据背面签章并作日期记载,表明对票据的转让负责。票据背书转让就相当于是票据转让人从受让人处得到了资金融通。

4.国家信用——是指以政府作为债权人或债务人的信用。

5.消费信用——是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。

6.利率——是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。

7.到期收益率——是指投资人按照当前市场价格购买债券并且一直持有到债券期满时可以获得的年平均收益率。

8.银行信用——是指银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。

9.票据贴现——是指持票人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为。

10.票据签发——又叫做出票,即出票人制作好一张商业票据并将其交给持票人的行为。

11.浮动利率——是指在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况的变化情况而定期进行调整的利率。

12.外汇——是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产,包括外币现钞、外币支付凭证或者支付工具、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产。

13.市场利率——是指由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率,市场利率按照市场规律而自由变动。

14.终值——是指一笔货币资金按照一定的利息率水平所计算出来的未来某一时点上的金额,即本利和。

15.即期外汇——是指在外汇买卖成交后2个营业日内进行交割的外汇。

16.远期外汇——是指按远期外汇合同约定的日期在未来办理交割的外汇。

17.汇率——又称汇价、外汇行市或外汇牌价,是一国货币折算成另一国货币的比率,或者说是一国货币相对于另一国货币的价格。

18.直接标价法——是指以一定单位的外国货币作为标准,折算成若干单位的本国货币来表示汇率。

19.间接标价法——是指以一定单位的本国货币作为标准,折算成若干单位的外国货币来表示汇率。

20.基准汇率——是指一国选定一种或几种外国货币作为关键货币,制定各关键货币与本国货币的兑换比率,这一汇率即为基准汇率。

21.套算汇率——是根据本国基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率。

22.政策性银行——是指由政府发起或出资建立,按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。

23.金融资产管理公司——是在特定时期,政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。

24.固定汇率制——是指两国货币的汇率基本固定,汇率的波动幅度被限制在较小的范围内,各国货币当局有义务维持本币币值基本稳定的汇率制度。

25.浮动汇率制——是指一国货币当局不再规定本国货币与外国货币的比价,也不规定汇率波动的幅度,汇率由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度。

26.金融市场——是指资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。

27.直接融资方式——是指资金需求者通过发行债券和股票等直接融资工具直接从资金的所有者那里融通资金,由此形成的市场称为直接金融市场。

28.间接融资方式——是指资金所有者将其手中的资金存放在银行等金融中介机构,然后再由这些机构转贷给资金需求者,由此形成的市场称为间接金融市场。

29.债券——是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹集资金时向投资者出具的、承诺按约定条件支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。

30.政府债券——是指由中央政府和地方政府所发行的债券,它以政府的信誉作为保证,因而通常无需抵押品,其风险在各种债券中是最低的,利率水平也低于金融债券和企业债券。

31.可转换债券——是指银行依照法定程序发行,在一定期间内依据约定的条件可以转换成银行股份的金融债券。

32.金融债券——是由银行或非银行的金融机构发行的债券。发行的目的一般是为了筹集长期资金,信用风险要低于公司债券,利率水平也相应低于公司债券。

33.公司债券——又称为企业债券,是由工商企业为筹集资金所发行的债券。

34.股票——是指股份有限公司在筹集资本金时向出资人发行的,用以证明其股东身份和权益的一种所有权凭证。

35.货币市场——是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。

36.回购协议——是指证券持有人在卖出一定数量证券的同时,与证券买入方签订协议,双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。

37.流动性陷阱——是指这样一种现象:当一定时期的利率水平降低到不能再低时,人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期,货币需求弹性变得无限大,即无论增加多少货币供给,都会被人们以货币形式储存起来。

38.大额可转让定期存单——是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可流通转让的大额存款凭证。

39.债券发行市场——(初级市场)是组织新债券发行的市场,其基本功能是将政府、金融机构、工商企业为筹集资金而发行的债券,分散发行到投资者手中。

40.债券流通市场——是指已发行债券买卖转让的市场。债券一经认购,即确立了一定期限的债权债务关系,但通过债券流通市场,投资者可以转让债权,把债券变现。

41.名义收益率——即为债券的票面收益率,是债券的票面年收益与票面额的比率。

42.现时收益率——即为债券的票面年收益与当期市场价格的比率。

43.持有期收益率——即指从买入债券到卖出债券之间所获得的收益率。

44.国际收支平衡表——是一种按复式簿记记账原理编制的统计报表,系统记录一国一定时期的国际收支状况,是各国制定合理的对外经济政策的重要依据。

45.做市商交易制度——是指证券交易的买卖价格均由做市商给出,证券买卖双方并不直接成交,而是向做市商买进或卖出证券。做市商的利润主要来自买卖差价。做市商要根据买卖双方的需求状况、自己的存货水平以及其他做市商的竞争程度来不断调整买卖报价,直接决定了价格的涨跌。

46.竞价交易制度——是指买卖双方直接进行交易或将委托通过各自的经纪商送到交易中心,由交易中心进行撮合成交。

47.现货交易——是指股票买卖成交后,交易双方在1---3个交易日内办理交割手续的交易方式。

48.期货交易——是指股票买卖双方就买卖股票的数量、成交的价格及交割时间达成协议,但双方并不马上进行交割,而是在规定的时间履行交割,买方交付款项,卖方交付股票。

49.期权交易——实际上是一种选择权交易,即规定期权的买方在支付一定的期权费后,其有权在一定期限内按交易双方所商定的协议价格购买或出售一定数量的股票。

50.证券投资基金——是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

51.开放式基金——是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额,并且随时准备赎回发行在外的基金份额,因此基金份额总是不固定的。

52.封闭式基金——封闭式基金的基金份额总数固定,且规定封闭期限,在封闭期限内投资者不得向基金管理公司提出赎回,而只能寻找在二级市场上挂牌转让。

53.金融衍生工具——又称金融衍生产品,与基础性金融工具相对应,是指在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具,一般表现为一些合约,其价值由作为标的物的基础性金融工具的价格决定。

54.金融远期合约——是指交易双方约定在未来某一个确定的时间,按照某一确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。

55.远期利率协议——是交易双方承诺在某一个特定时期内按双方协议利率借贷一笔确定金额的名义本金的协议。

56.金融期货合约——是指交易双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约。

57.金融期权——是指赋予其购买方在规定期限内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约。

58.公开市场业务——是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,用以改变商业银行等金融机构的可用资金,进而影响货币供给量和利率,实现货政策目标的一种政策工具。

59.利率互换——是指交易双方对两笔币种与金额相同,期限一样,但付息方法不同的资金进行互相交换利率的一种预约业务。

60.保险公司——是收取保费并承担风险补偿责任,拥有专业化风险管理技术的金融机构组织。

61.商业银行——是指依照我国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

62.活期存款——是指可由存款人随时存取的存款,它没有确切的期限规定,银行也无权要求存款人取款时做事先的书面通知。

63.定期存款——是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。

64.通知存款——是指存款人在存入款项时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

65.信用配额——是指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要,权衡轻重缓急,分别对商业银行的信用规模加以合理分配、限制其最高数量。

66.金融衍生交易业务——是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币、利率、股票和商品的远期、互换、期权等衍生交易业务。

67.投资银行——是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构,是资本市场上的主要金融中介机构。

68.证券承销——是投资银行最为传统与基础的业务,它是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划,并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。

69.货币需求——是指在一定的资源制约条件下,微观经济主体和宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能的货币产生的总需求。

70.货币供给——是指一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。

71.货币均衡——是指一国在一定时期内货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。

72.货币失衡——是指一国一定时期内货币供给与货币需求相偏离,两者之间不相适应的货币流通状态。

73.国际收支——是一国居民与非居民之间在一定时期内(通常为1年)进行的全部交易的货币价值记录,是一国对外经济活动的综合反映。

74.通货膨胀——是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值,物价全面、持续上涨的货币现象。

75.通货紧缩的——是指由于货币供给不足而引起货币升值,物价普遍、持续下跌的货币现象。

76.货币政策——指中央银行为实现特定的经济目标,运用各种政策工具调控货币供给量和利率所采取的方针和措施的总称。中央银行通常为一国货币政策的制定者和执行者。

77.责任保险——是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险。

78.货币单位——是指当货币作为计价单位为商品和劳务标价时,其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位,这个单位就是货币单位。

79.有限法偿——是指在一次支付行为中,超过一定的金额,收款人有权拒收,在法定限额内,拒收则不受法律保护。辅币通常为有限法偿货币。

80.货币制度——是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。

 

五、简答题:



1.货币具有哪些职能有哪些?

答:(1)价值尺度;(2)流通手段;(3)支付手段;(4)贮藏手段;(5)世界货币。

2.货币制度的构成要素有哪些?

答:货币制度的构成要素有五个方面:(1)规定货币材料(币材);(2)规定货币单位;(3)规定流通中货币的种类;(4)规定货币的法定支付能力;(5)规定货币的铸造或发行。

3.不兑现信用货币制度的特点是什么?我国人民币制度的主要内容包括哪些?

答:不兑现的信用货币制度的基本特点是:一是流通中的货币都是信用货币,由现金和银行存款组成。二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。

我国人民币制度的三项主要内容:

1)人民币是我国法定货币,以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。人民币主币的单位是元,辅币的单位有两种,分、角、元均为十进制。

2)人民币不规定含金量,是不兑现的信用货币。

32005721日,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。

4.布雷顿森林体系的核心内容是什么?

答:布雷顿森林体系的主要内容:

1)以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行双挂钩的国际货币体系。双挂钩是指美元直接与黄金挂钩,其他国家的货币与美元挂钩;(2)实行固定汇率制;(3)建立一个永久性的国际金融机构,即国际货币基金组织(IMF),对货币事项进行国际磋商,促进国际货币合作。

5.牙买加体系的核心内容是什么?

答:牙买加体系的核心内容包括:

1)将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化,国际货币基金组织对汇率政策进行监督,并且尽量缩小汇率波动幅度;(2)黄金非货币化;(3)国际储备货币多元化;(4)国际收支调节形式多样化,主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。

6.如何理解道德范畴信用与经济范畴信用的关系?

答:二者的联系体现在道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础。

二者最大的区别在于道德范畴信用的非强制性和经济范畴信用的强制性。

7.信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用?

答:个人部门都是货币资金的盈余部门,是货币资金的主要贷出者;非金融企业是赤字部门,是货币资金的主要需求者;政府部门通常也是货币资金的净需求者;国外部门既可能是货币资金的提供者,也可能是货币资金的需求者;金融机构是对盈余部门和赤字部门进行资金调剂的部门。

8.信用在现代市场经济运行中的作用有哪些?

答:积极作用:(1)调剂货币资金余缺,实现资源优化配置;(2)动员闲置资金,推动经济增长。

消极作用:(1)易导致信用风险的出现并聚集,进而威胁社会经济生活的正常运行;(2)信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。

9.国家信用工具都有哪几种?

答:国家信用工具有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种。

10.什么是消费信用?大力发展消费信用对经济有什么益处?

答:消费信用,是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。

大力发展消费信用的益处:大力发展消费信用有利于促进消费品的生产与销售,有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量,从而促进一国的经济增长。

11.直接融资具有哪些优缺点?

答:直接融资的优点:(1)有利于引导货币资金合理流动,实现货币资金的合理配置;(2)有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督,提高货币资金的使用效益;(3)有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金;(4)直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节,因此,对于货币资金需求者来说,筹资成本较低;对于货币资金供给者来说,投资收益较高。

直接融资的缺点:(1)直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率;(2)对货币资金供给者来说,由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系,因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低,其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。

12.中央银行为什么要设置操作指标和中介指标?其选择的标准是什么?

答:中央银行之所以要设置操作指标和中介指标,其原因在于想利用操作指标和中介指标反映货币政策工具的作用力度和效果,传导中央银行货币政策的操作。

选择操作指标和中介指标的标准是:可测性、可控性、相关性和抗干扰性。

13.简要说明信用在现代市场经济运行中的作用。

答:(1)信用在现代市场经济运行中的积极作用:调剂货币资金余缺,实现资源优化配置;动员闲置资金,推动经济增长。

2)消极作用:易导致信用风险的出现并聚集,进而威胁社会经济生活的正常运行。

信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性

14.利息为什么成为收益的一般形态?利息成为收益的一般形态有什么作用?

答:作为货币时间价值的外在表现形式,利息通常被人们看作是收益的一般形态——利息是货币资金所有者理所当然的收入。与此相对应,生产者总是把自己经营所得的利润分为利息与企业主收入两部分,似乎只有扣除利息所余下的利润才是经营所得。于是利息就成为一个尺度,用来衡量投资收益的高低,如果投资回报率低于利息率则根本不要投资。

利息成为收益的一般形态可以将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额,这便是收益的资本化。

15.简要说明利率在微观经济活动中的作用。

答:(1)利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配;在收入不变的条件下,利率的上升将会使人们减少即期消费,增加储蓄;(2)利率的变动影响金融资产的价格,进而会影响人们对金融资产的选择;利率的变动会引起股票、债券等金融资产市场价格的相应调整;(3)利率的变动影响企业投资决策和经营管理。

16.实际利率与名义利率是怎样的一种关系?对经济活动发挥实质影响的是哪种利率?

答:实际利率与名义利率的关系,大致写成:r=i+p式中,r为名义利率,i为实际利率,p为借贷期内物价水平的变动率。

当名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率;当名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零;当名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率。

17.关于利率的决定有哪些代表性的观点?

答:马克思的利率决定理论;西方利率决定理论:传统利率决定理论、凯恩斯的利率决定理论、可贷资金论。

18.在经济运行中,利率有着怎样重要的作用?

答:(1)利率在微观经济活动中的作用:利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配;利率的变动影响金融资产的价格,进而会影响人们对金融资产的选择;

利率的变动影响企业投资决策和经营管理。

2)利率在宏观经济调控中的作用:利率可以作为宏观调控的工具对整个国民经济发挥调节和控制的作用。

19.利率作用的发挥需要什么样的前提条件?

答:(1)微观经济主体对利率的变动比较敏感;(2)由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降;

3)建立一个合理、联动的利率结构体系。

20.如何区别汇率的两种标价方法?

答:直接标价法是指以一定单位的外国货币作为标准,折算成若干单位的本国货币来表示汇率。

间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准,折算成若干单位的外国货币来表示汇率。

21.汇率有哪些类型?如何界定各种汇率的含义?

答:(1)按照制定汇率的方法不同,汇率可分为基准汇率和套算汇率。

基准汇率是指一国选定一种或几种外国货币作为关键货币,制定各关键货币与本国货币的兑换比率,这一汇率即为基准汇率。

套算汇率:是根据本国基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率。

2)按照外汇交易的清算交割时间划分,汇率分为即期汇率和远期汇率。

即期汇率是指外汇的买卖双方成交后的当日或2个营业日内进行外汇交割,这种即期外汇交易所使用的汇率即为即期汇率。

远期汇率:是指外汇的买卖双方在未来一定时期进行外汇交割,而事先由双方签订合同达成协议的汇率。

3)按照银行买卖外汇的不同划分,汇率分为买入汇率、卖出汇率和中间汇率。

买入汇率是银行向同业或客户买入外汇时所使用的汇率。

卖出汇率是银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。

中间汇率:买入汇率与卖出汇率的算术平均数是中间汇率。

4)按照国家对汇率管制的宽严程度划分可将汇率分为官方汇率和市场汇率。

官方汇率是指国家货币管理当局所公布的汇率。

市场汇率是指外汇市场上由外汇供求决定的汇率。

5)按照是否剔除通货膨胀因素划分,可将汇率分为名义汇率和实际汇率。

名义汇率:没有剔除通货膨胀因素的汇率。

实际汇率:是名义汇率用两国的价格水平调整后的汇率。

22.比较固定汇率制和浮动汇率制的优劣?

答:浮动汇率制度的优点:(1)浮动汇率制度下,汇率杠杆对国际收支可以起到自动调节作用,而且可以避免因汇率剧烈变动而导致经济随之发生剧烈波动;(2)浮动汇率制降低了国际游资对一国汇率冲击的风险;(3)浮动汇率制下一国的货币政策具有自主性。

缺点:(1)国际贸易和投资的汇率风险较大,不利于国际贸易和投资的发展;(2)浮动汇率制下的投机行为一般不具有稳定性。投机者在非理性心理的支配下做出的投机行为会加大汇率的波动;(3)浮动汇率制下中央银行可能会滥用货币政策,造成国际经济秩序的混乱。

固定汇率制度的优缺点与浮动汇率制度的优缺点恰好相反。

23.金融市场有哪些构成要素?

答:金融市场的构成要素有四个,分别是市场参与主体、金融工具、交易价格、交易的组织方式。

24.金融工具的基本特征是什么?

答:金融工具的基本特征有四个,分别是期限性、流动性、风险性和收益性。

25.影响金融工具流动性的因素有哪些?

答:影响金融工具流动性的因素有偿还期限、发行人的资信程度和金融工具的收益率水平。

其中偿还期与流动性呈反向变动关系,发行人的资信程度和金融工具的收益率水平与流动性呈正向变动关系。

26.优先股和普通股的区别是什么?

答:优先股和普通股的区别主要是股东权利的不同。

普通股的股东可以出席股东大会,具有表决权、选举权和被选举权等;其股息、红利收益与股份有限公司经营状况有关。普通股的股东还具有优先认购权。

优先股股东具有两种优先权:一是优先分配权,即公司分配股息时,优先股股东分配在先;二是优先求偿权,即公司破产清算,分配剩余资产时,优先股的股东清偿在先。但优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权。

27.债券和股票的区别包括哪几个方面?

答:(1)股票一般无偿还期,而债券都是有偿还期限的;(2)股东从公司税后利润中分享的股息和红利的多少与公司的经营状况有关,而债券持有者从公司税前利润中得到的是固定利息收入;(3)当公司由于经营不善等原因破产时,债券持有者优先取得公司财产,其次是优先股股东,最后是普通股股东;(4)普通股股东具有参与公司决策的权利,而债券持有者通常没有此权利;(5)股票的风险比债券的风险要高;(6)在选择权方面,债券持有者的选择权要比股票持有者的选择权多。

28.国家债券、金融债券、公司债券按照不同的标准各划分为哪几类?

答:国家债券按照发行主体的不同可以分为中央政府债券和地方政府债券,其中中央政府债券根据偿还期的不同可以分为短期中央政府债券和中长期中央政府债券。

金融债券根据发行主体的不同可以分为银行金融债券和非银行金融机构债券。

公司债券按抵押担保状况可分为抵押债券和信用债券;按内含选择权的不同可分为可转换债券、可赎回债券、偿还基金债券、带认股权证的债券。

29.如何理解发行市场与流通市场的关系?

答:发行市场是流通市场存在的基础和前提,没有发行市场中金融工具的发行,就不会有流通市场中金融工具的转让;同时,流通市场的出现与发展会进一步促进发行市场的发展。

30.我国进行股权分置改革的目的是什么?

答:我国进行股权分置改革的目的是解决股权分置条件下制约证券市场发展的一些障碍:(1)扭曲证券市场定价机制,影响价格发现和资源配置功能的有效发挥;(2)股价涨跌不能形成对非流通股股东的市场约束,公司治理缺乏共同的利益基础;(3)国有资产不能在顺畅流转中实现保值增值的动态评价和市场化考核,不利于深化国有资产管理体制改革;(4)股票定价环境存在不确定预期,制约资本市场国际化进程和产品创新。

31.金融市场的功能有哪些?各表现在哪些方面?

答:金融市场作为现代经济的核心,在整个国民经济运行过程中发挥着重要的功能,表现在如下三个方面。

1)资金聚集与资金配置功能;

这一功能表现在如下两个方面:首先,金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供其选择的金融工具,进而实现了资金聚集的功能。其次,金融市场中各种金融工具价格的波动将引导货币资金流向最具有发展潜力,能够为投资者带来最大利益的部门和企业,从而实现金融资源的最优配置。

2)风险分散和风险转移功能;

金融市场的风险分散功能体现在两个方面:一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择,他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上,进行投资组合,从而分散了投资风险。二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具,这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。

3)对宏观经济的反映与调控功能;

金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的晴雨表,常常反映国民经济的宏观走势。

金融市场对宏观经济调控功能主要表现在两个方面:一是宏观调控中货币政策的实施离不开金融市场;二是宏观调控中财政政策的实施也离不开金融市场。

32.企业为何参与货币市场的交易活动?

答:企业参与货币市场的交易活动主要的目的有两个:

1)为了及时、低成本地筹集大规模的短期资金。(2)为了使得暂时闲置的流动资金实现收益。

33.作为居民个人,你能通过怎样的方式参与货币市场的交易活动?

答:作为居民个人而言,主要是通过商业银行等金融机构参与国库券的流通市场。

34.中央银行怎样影响同业拆借市场利率?

答:中央银行对同业拆借市场利率具有重要的影响作用,影响机制是同业拆借市场上的资金供给,影响工具是货币政策工具。例如,央行上调了法定存款准备金率,则商业银行等金融机构持有的超额准备金减少,同业拆借市场上的资金供给相应降低,同业拆借市场利率随之上升。

35.什么是回购协议?什么是逆回购协议?比较两者之间的关系?

答:回购协议:是指证券持有人在卖出一定数量证券的同时,与证券买入方签订协议,双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。

逆回购协议:是指证券的买入方在获得证券的同时,与证券的卖方签订协议,双方约定在将来某一日期由证券的买方按约定的价格再将其购入的证券如数返还。

回购协议与逆回购协之间的关系:

实际上,回购协议与逆回购协议是一个事物的两个方面,同一项交易,从证券提供者(资金需求者)的角度看是回购,从资金提供者的角度看,是逆回购。

36.中央银行是如何利用回购市场的?

答:中央银行可以使用回购协议暂时性地买入政府债券来实现刺激经济,达到货币政策操作的目的。

37.什么原因导致我国国库券市场发展滞后?

答:我国的国库券市场不发达,最主要的原因在于:国库券期限短、收益低,投资者面对多种投资工具在选择时,往往并不选择国库券。

38.国库券市场发展不起来会产生怎样不良的影响?

答:国库券市场发展不起来产生的不良在于:中央银行货币政策的操作将受到限制,进而央行会发行央行票据,而大量央行票据的发行会给央行背上沉重的债务负担,对一国的金融安全不利。

39.为什么商业票据的融资成本低于银行贷款的成本?

答:原因有两个:(1)商业票据融资属于直接融资方式,而银行贷款属于间接融资方式。所以商业票据的融资成本低于银行贷款的成本;(2)商业票据的风险低,因此利率低,对于筹资者而言筹资成本较低。

40.为什么我国的再贴现规模持续萎缩?

答:我国的再贴现规模持续萎缩的原因有两个:(1)再贴现只是针对于银行承兑汇票来进行了,再贴现品种的单一,限制了再贴现规模的增长;(2)我国目前整个社会信用基础十分薄弱,这也从一定程度上限制了再贴现规模的增长。

41.你觉得我国现在有必要发展大额可转让定期存单吗?其市场前景如何?

答:现阶段由于各家商业银行之间竞争的加剧以及通货膨胀的因素,商业银行吸收存款变得困难,因此在我国现阶段有必要发展大额可转让定期存单市场,其前景广阔。

42.从理论上讲,能够影响债券交易价格的因素有哪些?

答:从理论上讲,能够影响债券交易价格的因素有债券的票面额、票面利率、市场利率、偿还期限。

43.简述证券投资基金的含义与特点?

答:证券投资基金,是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

与其他投资工具相比,证券投资基金具有其自身的特点:

1)组合投资、分散风险;(2)集中管理、专业理财;(3)利益共享、风险共担。

44.简述金融机构的功能?

答:(1)提供支付结算服务的功能:金融机构提供支付结算服务功能是指金融机构通过一定的技术手段和流程设计,为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系服务;(2)促进资金融通的功能:资金融通功能是所有金融机构都具有的基本功能;(3)降低交易成本的功能:金融机构利用筹集到的各种期限不同、数量大小不一的资金进行规模经营,可以合理控制利率、费用、时间等成本,使投融资活动能够最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行,从而满足不断增长的投融资需要;(4)提供金融服务便利的功能:提供金融服务便利功能是指金融机构为各部门的投融资活动提供专业性的辅助与支持性服务;(5)改善信息不对称的功能:信息不对称是指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。金融机构可以改善信息不对称正是由于其具有强大的信息收集、信息筛选和信息分析优势;(6)转移与管理风险的功能:转移与管理风险的功能是指金融机构通过各种业务、技术和管理,分散、转移、控制或减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。

45.比较商业银行与一般工商企业、非银行金融机构的异同。

答:商业银行与一般工商企业的相同点在于:二者都是以营利为目的,自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束的企业。

不同点在于:二者的经营对象和经营方式不同。

商业银行与非银行金融机构的相同点在于:二者都属于金融机构的范畴,都要受金融制度和金融法规的约束。

不同点在于:商业银行具有银行性而非银行金融机构则不具有这一特性。

46.商业银行的资产业务包括哪些?

答:商业银行的资产业务类型大体上可以分为三类:贷款业务、证券投资业务和现金资产业务。

47.什么是表外业务?它包括哪些内容?

答:表外业务是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。

目前,国内银行开办的表外业务主要有以下八种类型:

1)支付结算业务;(2)银行卡业务;(3)代理业务;(4)信托业务;(5)租赁业务;(6)投资银行业务;(7)担保与承诺业务;(8)金融衍生交易业务。

48.简述投资银行的基本职能。

答:投资银行具有四个方面的基本职能:

1)媒介资金供需,提供直接融资服务的职能;(2)构建发达的证券市场的职能;(3)优化资源配置的职能;(4)促进产业集中的职能。

49.简述保险的基本原则。

答:保险的基本原则有四项,分别是保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则和近因原则。

50.简述国际收支的特点与国际收支平衡表主要内容。

答:国际收支的特点:(1)国际收支是个流量概念,记载的是一个国家某一时间段内的对外经济交易状况,具有期限性特点;(2)判断一项交易是否应包括在国际收支的范围内,所依据的不是交易双方的国籍,而是交易双方是否有一方是该国居民;(3)国际收支以交易为基础,其所记录的交易包括四类:价值交换、单方面转移、移居、其他根据推论而存在的交易。

国际收支平衡表包括经常账户、资本和金融账户、储备资产、净误差与遗漏四个主要项目。

51.货币市场具有哪些特点?

答:(1)交易期限短;(2)流动性强;(3)安全性高;(4)交易额大。

52.简要说明货币市场具有哪些功能?

答:(1)它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场;(2)它是商业银行等商业机构进行流动性管理的市场;(3)它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所;

4)它是市场基准利率生成的场所;

53.与其他投资工具相比,证券投资基金具有哪些特点?

答:与其他投资工具相比,证券投资基金具有其自身的特点:(1)组合投资、分散风险;(2)集中管理、专业理财;(3)利益共享、风险共担

54.债券投资具有哪些风险?

答:债券投资的风险是指债券投资者不能获得预期收益的可能性,包括(1)利率风险。由于利率的变动而带来的债券收益的不确定性就是债券的利率风险;(2)价格变动风险。债券市场价格的变化与投资者的预测一致时,会给投资者带来资本的增值;如果不一致,投资者的资本必将遭到损失;(3)通货膨胀风险。投资债券的实际收益率=名义收益率-通货膨胀率;(4)违约风险,是指债券的发行人不能按时还本付息的可能性;(5)流动性风险。债券的流动性是指其变现能力;(6)汇率风险。由于汇率变动引起的风险称为汇率风险。

55.简要说明金融衍生工具市场具有哪些功能?

答:金融衍生工具市场的主要功能有:(1)价格发现功能;(2)套期保值功能;(3)投机获利手段。

56.简述金融衍生工具具有哪些特点?

答:(1)价值受制于基础性金融工具;(2)有高杠杆性和高风险性;(3)构造复杂,设计灵活。

57.简要说明账面资本和经济资本、监管资本的差别。

答:(1)账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平;经济资本和监管资本都是虚拟概念,它们是商业银行应该拥有但不一定是实际拥有的资本;(2)范围不同。账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。而经济资本和监管资本的范围则大得多。

58.简要说明经济资本和监管资本的区别。

答:(1)前者是由银行管理者从内部来认定和安排对风险的缓冲,后者是监管当局从外部来认定这种缓冲;(2)计量方法不同。经济资本的计量是由银行根据自身情况灵活自主地选择,而监管资本的计量方法往往由监管当局统一确定,银行只能遵照执行。

59.现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素有哪些?

答:(1)收入;(2)物价水平;(3)其他金融资产收益率(利率);(4)其他因素:信用发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、社会保障体制的健全与完善。

60.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。

答:采用消费物价指数度量通货膨胀的优点在于:操作简单,核算容易。

采用消费物价指数度量通货膨胀的缺点在于:消费品只是社会最终产品的一部分,不能说明全面的情况,所以用该指标来度量通货膨胀时有局限性。

六、论述题:



1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的?

答:按照马克思的货币起源学说,货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段:

1)简单的或偶然的价值形式阶段

在这一阶段上,一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。

2)扩大的价值形式阶段

在这一阶段上,一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。

3)一般价值形式阶段

在这一阶段,所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。

4)货币形式阶段

在这一阶段,所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。当价值形式发展到第四个阶段时,货币就产生了。

2.直接融资和间接融资各有什么优缺点?

答:直接融资的优点:有利于引导货币资金合理流动,实现货币资金的合理配置。有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督,提高货币资金的使用效益。有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节,因此,对于货币资金需求者来说,筹资成本较低;对于货币资金供给者来说,投资收益较高。

缺点:直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。对货币资金供给者来说,由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系,因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低,其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。

间接融资的优点:灵活便利;分散投资、安全性高;具有规模经济。

缺点:由于割断了资金供求双方的直接联系,从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力;金融机构作为资金供求双方的信用中介,要从其经营服务中获取收益,这相应增加了资金需求者的筹资成本,减少了资金供给者的投资收益。

3.如何理解商业信用与银行信用的关系?谈谈二者在我国的发展概况。

答:商业信用与银行信用的区别:

1)商业信用从参与主体上来讲都是工商企业,而银行信用的参与主体一个是工商企业另一个是银行。

2)商业信用的对象是商品,而银行信用的对象是货币。

3)商业信用的期限比较短,而银行信用的期限可长可短。

4)商业信用自身存在着一系列的弊端,而银行信用对于这些弊端都给予了很好的克服。

商业信用或是银行信用都属于信用的形式,从经济范畴上来讲都属于以支付本金和偿还利息为条件的借贷行为,银行信用的出现推动了商业信用的发展。

4.说说次贷危机和消费信用的联系以及对我国的启示。

答:次级抵押贷款是指美国的一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。次级抵押贷款借款人的信用记录比较差,由此造成次级抵押贷款的信用风险比较大。次贷危机便与信贷消费文化有着直接的关系。消费信用是指以消费者个人为债务方的信用消费方式,包括零售分期付款信用,信用卡,汽车贷款,住房按揭贷款和住房产权抵押贷款。低利率环境和房产价格的持续飙升在很大程度上掩盖了次级抵押贷款的风险。美国的次贷危机证实消费信用不可过度扩张,这也警示我们提醒我们,一定要建立整套的监管和预警机制,控制信用消费的风险。

5.简述汇率决定的主要理论。

答:汇率决定的主要理论有:(1)国际借贷说(又称国际收支说)该理论是阐述汇率变动原因的理论。该理论认为国际间的收支活动会引起国际借贷的发生,国际借贷又引起外汇供求的变动。当流动债权(外汇应收)大于流动债务(外汇应付)时,外汇供大于求,外汇汇率下跌;当流动债权小于流动债务时,外汇供小于求,外汇汇率上升;只有当流动债权等于流动债务时,外汇供求相等,外汇汇率保持稳定。

2)购买力平价理论。该理论是阐述汇率决定的理论。该理论认为人们之所以需要其他国家的货币,是因为这些货币在其发行国具有购买商品和服务的能力,这样,两国货币的兑换比率就主要应该由两国货币的购买力之比决定。

3)汇兑心理说。该理论是阐述汇率决定的理论。该理论认为人们之所以需要外国货币,除了需要用外国货币购买商品外,还有满足债务支付,进行投资或投机、资本逃避等需求,正是这种需求使外国货币具有了价值。因此,外国货币的价值取决于人们对外国货币所作出的主观评价,而这种主观评价的高低又依托于使用外国货币的边际效用。由于每个经济主体使用外国货币会有不同的边际效应,他们对外币的主观评价也就不同,而不同的主观评价产生了外汇的供给与需求,供求双方通过市场达到均衡,均衡点就是外汇汇率。

4)利率平价理论。该理论认为两国之间的利率差对汇率起着决定作用。该理论认为,套利性的短期资本流动会驱使高利率国家的货币在远期外汇市场上贴水。而低利率国家货币将在远期外汇市场上升水,并且升贴水率等于两国的利率差。

5)货币分析说该理论是从货币数量的角度阐释汇率决定问题的。该理论认为,当本国货币供给相对于国外货币供给增长更多时,将导致本国价格水平等比例上升,本国货币汇率将等比例下跌;当本国实际国民收入相对于国外实际国民收入增长更多时,将导致本国货币需求增加,在货币供给不变的情况下,国内价格水平下降,本国货币汇率相应上升。

6)资产组合平衡理论

6.分析影响汇率变动的因素。

答:影响汇率变动的主要因素有:

1)通货膨胀:一国发生通货膨胀——该国货币代表的实际价值量下降——外汇市场上对该国货币的需求减少——外汇汇率上升,本币汇率下跌。

2)经济增长:短期内一国经济增长往往会引起进口的增加,外汇需求增加——外汇汇率升值。长期内,该国货币通常会有对外长期升值的趋势。

3)国际收支:收小于支,逆差——本币汇率下跌,外国货币汇率上升。

收大于支,顺差——外国货币汇率下跌,本币汇率上升。

4)利率:一国的高利率水平会吸引国际资本流入该国,从而增加该国外汇的供给,导致即期外汇汇率下跌;反之,一国的低利率水平会吸引国际资本流出该国,从而减少该国外汇的供给,导致即期外汇汇率上升。

5)心理预期:心理预期因素主要影响短期汇率的变动,当预期某国家货币在未来将会升值,则外汇市场上投资者会大量买进该国货币,造成市场上外汇供给的增加,本币需求的上升,助推本币升值。反之,则助推本币贬值。

6)政府干预。

7.汇率对一国经济的哪些方面发挥作用?如何理解?

答:(1)汇率对进出口贸易的影响。

一国货币对外贬值一般能起到促进出口、抑制进口的作用。反之,一国货币对外升值则会对出口产生抑制,促进进口。当然汇率对进出口贸易的这一影响程度还取决于进出口商品的需求价格弹性。

2)汇率对资本流动的影响

汇率的变动主要会对短期资本流动造成影响,若市场上普遍预期一国货币将会贬值,为了防止货币贬值带来的损失,投资者不愿意持有以该国货币计值的各种金融资产,而将其转兑成外汇,引起资本外逃。

3)汇率对物价水平的影响(可以从进出口两个方面来分析)

进口:本币贬值,外汇汇率上升,会引起进口消费品和原材料国内价格的上涨,进口消费品的价格的上升直接带来物价上涨,进口原材料价格的上升会引起与之相关的产成品价格的上升。反之,本币升值,外汇汇率下降,会在一定程度上抑制一国物价水平的上涨。出口:本币贬值,外汇汇率上升,会促进商品出口,出口增加会加剧国内商品的供需矛盾,引起物价总水平的上升。

4)汇率对资产选择的影响

一国货币趋向升值,人们越愿意持有该国货币和货币计值的资产;相反,一国货币越趋向贬值,人们越倾向于减少持有该国货币和以该国货币计值的资产。

8.在说明人民币汇率制度历史演进的基础上,谈谈你对人民币汇率制度改革的思考。

答:从1949年至今,人民币汇率制度经历了由官定汇率——市场决定,从固定汇率——有管理的浮动汇率制度,由单一——双轨制——单一制的演变历程。

我国汇率制度改革的总体目标是,建立健全以市场供求为基础,有管理的浮动汇率制度,保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。在汇率制度改革中坚持的原则是主动性、可控性和渐进性。

9.如果你是一位中央银行的决策者,你该如何考察货币市场的功能?又该如何考虑充分发挥货币市场的功能?

答:(1)货币市场是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。(2)货币市场是商业银行等商业机构进行流动性管理的市场。(3)货币市场是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。(4)货币市场是市场基准利率生成的场所。

10.商业票据市场的发展将会对商业银行的经营产生怎样的影响?商业银行应如何应对不良影响?

答:商业票据市场的发展将会对商业银行的短期贷款经营产生冲击,会使得商业银行的短期贷款业务逐渐萎缩。银行为了应对这一不良影响开发了一种新产品-----贷款承诺,即银行承诺在未来的一定时期内,以确定的条款和条件向商业票据的发行人提供一定数额的借款,为此,商业票据的发行人要向银行支付一定的承诺费。贷款承诺降低了票据的利率水平,可以保住银行短期贷款业务的市场份额。

11.与一般经济组织相比,金融机构有哪些特殊性?

答:金融机构相比较于一般经济组织而言其特殊性表现在:

1)经营对象与经营内容的特殊性

一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务,经营内容主要是从事商品生产与流通活动;而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品,经营内容主要是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关的金融活动。

2)经营关系与经营原则的特殊性

一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系,其经营活动遵循等价交换的原则;而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系,在经营中遵循安全性、流动性和盈利性原则。

3)经营风险及影响程度的特殊性

一般经济组织的经营风险主要来自于商品生产与流通过程,集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣告破产,对整体经济的影响较小。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务,故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往不局限于对金融机构自身的影响,而且可能会危及整个社会的再生产过程。

12.什么是货币政策?货币政策的基本特征是什么?

答:货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标,运用各种政策工具调控货币供给量和利率所采取的方针和措施的总称。

货币政策的特点:

1)货币政策是宏观经济政策;

2)货币政策是调节社会总需求的政策。

 


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